Buch lesen: «1 000 000 $ в инвестициях на пальцах»

Корректор Юлия Целыковская

Редактор Живулина Марина

Дизайне обложки Андрей Миронов

© Даулет Арманович, 2020

ISBN 978-5-0051-4923-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Даулет Арманович

Один миллион долларов в инвестициях на пальцах

В этой книге ты действительно найдешь то, о чем написано в заголовке. После прочтения ты сможешь сформировать финансовый план по созданию капитала в один миллион долларов, используя самые стабильные, классические и консервативные финансовые инструменты, к коим не относятся пирамиды, форекс, ставки на спорт и прочие сомнительные способы заработка. Только те инструменты, привычки, опробованные мной, моими студентами, клиентами, друзьями, и примерно третью списка Forbes. Стратегии, которые здесь описаны, не позволят тебе накопить этот миллион с нуля за месяц, но после прочтения ты поймешь, как ты сможешь его себе обеспечить, не убивая массу времени на торги, анализ, не отказываясь от своего бизнеса, карьеры и комфортной жизни.

Посвящается моим родителям – без них не было бы меня, и, соответственно, этой книги. Спасибо, мама и папа.

ВВЕДЕНИЕ

Дорогой читатель, спасибо, что обратил внимание на мою книгу! Сейчас я вкратце поведаю тебе о том, что это за книга, для кого и зачем она писалась, что полезного для себя ты в ней найдешь, да и вообще – кто я такой.

Рад знакомству, я – Даулет Арманович, предприниматель. У меня два бизнеса: тренажерный зал и небольшой коммерческий объект недвижимости, а также я являюсь преподавателем у студентов бакалавриата и MBA и успел поработать в таких университетах, как Almaty Management University (бывшая Международная академия бизнеса – МАБ) и Казахстанско-Британский технический университет – КБТУ (если вы из Казахстана, хотя бы об одном должны были слышать).

Я преподаю не так много предметов, так как это не мой основной вид деятельности, но мои занятия многие студенты называют единственными по-настоящему честными, интересными и крайне полезными. Это «Кросс-культурный менеджмент», «Практический менеджмент» и «Business communication». Как ни странно, ни слова о финансах, так как я не финансист. Но тема личных финансов постоянно затрагивалась мной в той или иной форме, и каждый раз я чувствовал, что мне не хватает времени и рамок моих предметов, чтобы полностью передать студентам мой и чужой опыт в вопросе распоряжения деньгами.

Я чувствовал сильный интерес у студентов, но понимал, что студенчество для большинства людей – совершенно не тот период, когда мы понимаем, что долгий, но стабильный инвестиционный доход лучше, чем быстрые и легкие деньги и риски, сопряженные с ними. Когда я читал лекции по личным финансам со свободным входом, особый интерес проявляли представители более старшего возраста, от 30 лет и выше, так как для них вопрос инвестиций стоит более остро, и рычагов влияния на личные финансы у них больше, чем у студентов.

Книга эта написана для людей, на плечах которых лежит ответственность – за себя, за своих мужей, жен, детей, родителей, домашних питомцев и кого бы то ни было еще. Если эта ответственность на вас есть, моя книга поможет сперва распределить ее груз между вами и капиталом, который вы создадите, а потом полностью перенести эту ответственность на капитал, выйдя из крысиных бегов и решив финансовые трудности на всех уровнях – для себя, а, возможно, и для своих потомков. Если же такой ответственностью вы не обременены, она всего лишь направит вас в правильное русло к финансовой свободе и позволит вам обрести привычки, в том числе финансовые, которые создали гораздо больше долларовых миллионеров, чем биткоин, распил бюджета, лотереи, тендеры, «пирамиды» и наркобизнес, вместе взятые. Вы узнаете, как весь мир держит вас в состоянии недостатка денег, что с этим делать и как решить самую сложную задачу, куда вложить деньги, которые приходят быстрее, чем уходят.

Я написал эту книгу, потому что не написать ее не мог. Написанием автобиографии всегда можно пренебречь, ведь если вы не суперзвезда, это всем безразлично, кроме ваших родителей. Но я был ошеломлен наблюдениями в течение четырех лет моей жизни в Казахстане, насколько неудачные финансовые решения принимают люди, причем даже очень богатые в итоге оказываются у разбитого корыта. В Казахстане открыто всего около десяти тысяч индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) – это аналог банковской карты, его необходимо иметь, чтобы начать инвестировать на бирже, через которую в мире появилось больше всего миллиардеров. Такой ИИС есть всего у 0, 06% населения моей страны, тогда как регулярно используемых среди них, скорее всего, около 2000, это уже 0,01% от населения Казахстана. Схожая картина и в других странах бывшего СССР, и виновато в этом, как ни странно, не правительство, а отсутствие знаний, практики и специалистов, которым особо неоткуда браться, ведь у нас капитализм появился всего 30 лет назад.

Тут вы наверняка зададитесь вопросом: ну и какого черта какой-то препод и владелец качалки должен знать о личных финансах столько, чтобы хватило на целую книгу? Семь лет я жил и учился в Великобритании, хотя и не финансовому делу. Уже больше десяти лет я в предпринимательстве и инвестициях, и каждое мое действие ведет к знаниям, опыту и новым знакомствам. В Англии я часто играл в гольф и во время игры познакомился с владельцем инвестиционного фонда из городка Экзетер, где я и учился: его капитал в управлении превышал 50 миллионов фунтов, что, кстати, не так много для этой отрасли.

Вернувшись в Казахстан, я имел честь познакомиться с брокерами, инвесторами и миллионерами, о деятельности или существовании которых вы, скорее всего, не знаете. В этой книге нет почти ничего, что придумал я – все давно придумано, я же всего лишь хочу поделиться накопленным опытом, адаптированным под реалии стран СНГ, приобретенным в процессе достижения большой цели, создания капитала в один миллион долларов. Если моя книга станет одной из ступеней на вашем пути к большой вершине, я хочу об этом знать и радоваться вместе с вами, поэтому обязательно поделитесь со мной своими успехами после прочтения. Со мной можно связаться через Инстаграм @realprepod или email realprepod@gmail.com.

КАК ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ

Если вы далеки от мира финансов, у вас обычная работа или вполне обычный бизнес, это книга точно для вас; если вы профессионал в вопросе личных финансов, она не будет полезной, а если будет, значит, вы не профессионал. В этой книге я исхожу из одной ключевой мысли: мы всего лишь люди, у нас есть своя профессия, и новую мы не ищем, поэтому тут не будет полезного материала для биржевых спекулянтов или тех, кто такими хочет стать. Она – для любителей, ставящих перед собой реальные цели, допустим, такие, как накопить один миллион долларов, обладающих терпением и готовым уделять инвестиционной деятельности не больше двух-трёх часов в год: как показывает практика, больше не нужно, и это не опечатка – два-три часа в год, но на протяжении более чем десяти лет.

Если у вас печатная версия книги, возьмите маркер или ручку и выделяйте все, что вы сочтете полезным, купите прозрачные закладки-наклейки и клейте их на тех страницах, где нашли то, что для вас важно, пишите на полях книги, публикуйте ее в Инстаграм и отмечайте меня – @realprepod. Если у вас электронный вариант, делайте скриншоты и также публикуйте то, что вам покажется интересным или полезным, ставьте под сомнение то, что здесь написано, обсуждайте это с теми, кому доверяете или кто разбирается в финансах; если остаются вопросы, пишите мне в Инстаграм, я вам обязательно отвечу. Если же вы слушаете аудиокнигу, наверное, сможете ее только обсуждать (и желательно ее переслушивать хотя бы раз в пару лет).

Я старался писать эту книгу максимально простым и доступным языком, в ней минимум сложных терминов, даже если вы их обнаружите, вы найдете разъяснения в книге или Гугле. Большинство глав содержат в себе примеры из моей жизни, жизни моих друзей, клиентов, которых я консультировал, и моих студентов – для того, чтобы изложенные принципы были для вас понятны и доступны. Также здесь вы будете получать домашние задания, и я настоятельно рекомендую их выполнять. Они очень просты, хотя требуют дисциплины и постоянства.

ГЛАВА 1. ОТКУДА БРАТЬ ДЕНЬГИ И ВАРИАНТЫ С БИЗНЕСОМ

Откуда брать деньги? Источников денег, которые вы можете использовать для инвестиций, на самом деле много. Это могут быть зарплата, сбережения, бизнес, случайная прибыль, продажа недвижимости или какого-то другого имущества. В общем, денежных источников можно найти достаточное количество, тут скорее важно не накручивать себя мыслями о том, что инвестиции начинаются со $ 100500 миллионов. Порог входа на биржевой рынок начинается примерно со $100. Сейчас мы проанализируем наши источники.

Давайте начнём с бизнеса. Разберем основные типы бизнеса, характерные для простых людей. Тех, кто не покупают яхты, не состоят в списках Forbes. Какие у них, как правило, бизнесы? Допустим, в Казахстане значительную часть налогов в казну выплачивают нефтяные компании и прочие государственные предприятия. Это делает экономику достаточно хрупкой. В момент, когда я пишу эту книгу, находясь на карантине в городе Алматы в начале апреля 2020 года, это очень наглядно заметно. Цена на нефть рухнула до отметки в $25 и началась паника как бизнесменов, так и наемных сотрудников, с горечью понимающих, что ключевой продукт, который «делает кассу», внезапно оказался под вопросом, а других продуктов, которые можно продавать на международном рынке, пока не предвидится. С другой стороны, возьмем ту же Америку, Китай или даже Британию, где гораздо меньшая доля экономики завязана на единичных компаниях и отраслях. Там гораздо большая доля услуг, мелкого бизнеса и частных индивидуальных предпринимателей. И это делает экономику гораздо более стойкой – антихрупкой.

1.1. ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ

Мы будем разбирать следующие типы бизнеса: малые предприятия, средние предприятия и самозанятость. Перечисленные типы бизнеса уместны для начала инвестирования, если вы зарабатываете себе этим на жизнь и имеете возможность откладывать деньги! В таком случае вы определенно подходите под категорию тех людей, которым есть смысл заниматься инвестированием. Почему я так говорю? Потому что во всех странах постсоветского пространства существует следующий образ инвестора: человек, который очень богат, у которого уйма лишних денег. Он уже купил себе все дорогие автомобили, всю элитную недвижимость и инвестированием начинает заниматься просто от того, что больше ему заниматься нечем. На самом деле это совершенно не так. Я считаю, что инвестированием должны заниматься абсолютно все, кто находится чуть выше черты бедности. Потому что именно инвестирование позволяет долго и равномерно расти, зарабатывать больше, улучшать уровень жизни и передавать какие-то активы и наследство подрастающему поколению. Если у вас есть бизнес, то вы образцовый инвестор. Если, конечно, у вас правильный бизнес. А если у вас правильный бизнес, то вы зарабатываете больше, чем вам на самом деле необходимо.

1.1.1. МАЛЫЙ БИЗНЕС

В чем плюс малого бизнеса, скажем, в сфере услуг? Плюс такого бизнеса заключается в том, что это хорошая возможность по-быстрому заработать неплохие деньги и создать капитал. Бизнес в сфере услуг не требует серьёзных инвестиций, потому что здесь вы вкладываетесь в основном в рекламу и помещение. Инвестиции по сравнению с таким бизнесом не такие высокодоходные. Если брать начальные этапы бизнеса, можно предположить примерно такую математику: вы вкладываете 100 тысяч тенге (около $240 по курсу на август 2020 года) и за месяц эти деньги можете отбить. Потом на протяжении года вы постепенно выйдете на уровень месячной прибыли примерно в 100 тысяч тенге. А можете продолжать бизнес развивать и зарабатывать гораздо больше – уже не 100 тысяч, а миллион или пять миллионов тенге на простых услугах. Услуги легко масштабируются, по сравнению с ресторанами, допустим, а если услуги можно оказывать онлайн, так их вообще можно сразу разворачивать на всю страну или мир. Такой бизнес не требует от вас большого количества ресурсов, чтобы быть начатым, основные его ресурсы – ваше желание, энергия и цель.

Но возникает вопрос: как долго вы сможете этим бизнесом заниматься? Всё-таки момент, когда у вас появится возможность не работать, наступает нескоро, я сам, да и очень многие мои знакомые предприниматели, не можем к этому моменту никак прийти: то ли не хватает людей, то ли компетенций. Это понятно, наверное, только тем, кто такой точки уже достиг. До этого момента ещё нужно дожить и доучиться, обрести навыки, которые разрешили бы вам делегировать полномочия и отойти от дел, позволив бизнесу зарабатывать. Конечно, вариант очень приятный, но стоит учитывать статистику. Используя простую математику, мы можем посчитать, чем мы рискуем и что можем приобрести. С бизнесом мы рискуем 100% наших денег, которые выделили на это дело, и возможные потери у нас – те же 100%. Фактически, если мы придём к выводу, что это не наше или у нас не получается, мы просто рискуем потерять то, что изначально вложили. Это, допустим, наши 100 тысяч тенге (около $240 по курсу на август 2020-го), которые являются 100% от нашего капитала. Но потенциальная прибыль в нашем случае – 1200% годовых, что звучит очень хорошо, хоть и вероятность успеха тут примерно 1 к 20.

1.1.2. ХАРАКТЕР ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ

Если вы занимаетесь бизнесом, я не думаю, что мне нужно вам рассказывать о том, как бизнес строится, книга все-таки не об этом. Он требует вашего времени и внимания. Как правило, когда вы только открываете бизнес, то вы им живёте, причем долго.

Что важно знать о бизнесе в целом, так это то, что им занимаются предприниматели, – «спасибо, Кэп». Предприниматель – это особый опыт, особый склад ума, особый характер. Вопрос тут в том, предприниматель ли вы? Если вы им уже являетесь, то это здорово! Ваш бизнес, скорее всего, станет основой для формирования вашего инвестиционного дохода. В то же время, если вы не предприниматель, вам меньше 20 лет и вы хотите себя в этом деле попробовать, конечно, вы это сделать можете и даже должны. Скорее всего, в 20 лет у вас будет немного денег для бизнеса, следовательно, риски у вас небольшие. Да и в принципе, в этом возрасте не обязательно иметь какие-то инвестиции для бизнеса, чтобы что-то зарабатывать. Я говорил о том, что рентабельность малого бизнеса очень хорошая. Она может давать 100% прибыли в месяц. И с этим может справиться очень-очень маленький бизнес. Но это, как правило, до определенного уровня, до вполне себе небольших сумм. Где-то я слышал о том, что прежде чем вы откроете успешный бизнес, вам нужно будет провалить примерно 20. До этого момента вы просто воспринимаете то, что с вами происходит, как университет, как образование, которое вам необходимо приобрести для того, чтобы стать предпринимателем. Если вы готовы на это идти, то вперёд, если же нет, и вы, тем не менее, хотите создать серьёзный капитал, то есть иной вариант, в котором вы копите деньги, имея вполне обыденный доход в виде зарплаты, но разберем это чуть позже.

Давайте поговорим о предпринимателях. Расскажу немного о себе и о своих знакомых. Я занимаюсь предпринимательской деятельностью с 14 лет. Сейчас, на момент написания книги, мне 27 лет. Я – преподаватель в Алматы менеджмент-университете и в Казахстанско-Британском техническом университете (КБТУ). У меня есть тренажёрный зал и бизнес-центр. Сколько было бизнесов до этого, сосчитать сложно. Я занимался многим. Думаю, что 20 бизнесов я провалил точно. Для меня эти два пути – предприниматель и инвестор – сопряжены очень сильно. Но для некоторых моих знакомых предпринимателей инвестиции абсолютно безынтересны. Они хотят быстрых прибылей и больших рисков, я думаю, их можно сравнить с ветеранами войны – теми, кто, вернувшись с войны, не всегда могут адаптироваться к спокойной гражданской жизни после жизни военной, когда каждый день как последний и интенсивность жизненных событий просто зашкаливает. Как-то раз мы говорили об инвестициях с моим товарищем, он занимается консалтингом. И вот что он мне сказал: «Даулет, в моей жизни бывает так: в один месяц я зарабатываю два-три миллиона рублей, в другой месяц могу уйти в минус на ту же сумму». Я спрашиваю: «Тебя это устраивает?». Он говорит: «Ну, это захватывающая жизнь, но хочется чуть больше стабильности». Тут есть сильная связь с характером человека. Что ему больше подходит, какой у него жизненный опыт и сколько времени он, собственно, себя готовил. Первый, скажем, с юношества. Если брать и сравнивать инвестиции и бизнес, то на ранних этапах бизнес даёт гораздо больший возврат инвестиций.

Вернемся к 20 проваленным бизнесам. Опираясь на личный опыт, опыт друзей и наблюдения за студентами «Бизнес-Молодости», могу сказать, что это именно то количество бизнесов, которые вам необходимо будет потерять, чтобы получать условные 100 тысяч тенге в месяц, и тут математика уже совсем другая: 100 тысяч (средняя цена вашего стартапа) х 20 = два миллиона тенге расходов, от двух до десяти лет времени на все эти попытки, и только тогда бизнес, приносящий стабильные 100 тысяч тенге в месяц, будет с вами. Конечно, не стоит смотреть на эти данные как на истину в последней инстанции, как и на мою попытку отговорить вас заниматься бизнесом, но понимать соотношение необходимо.

1.2. КРЕДИТ И КРУПНЫЙ БИЗНЕС

В то же время большой бизнес гораздо больше схож с инвестициями в плане окупаемости, чем мелкая предпринимательская деятельность. Довольно часто крупный бизнес делается не на собственные деньги, потому что не у всех есть большие капиталы. На более-менее крупный бизнес люди занимают деньги под залог какого-либо имущества. В случае, если у вас маленький бизнес, вы рискуете своим временем и своим собственным капиталом, который может быть очень небольшим, соответственно, как и риски. Тем не менее, терять деньги неприятно. Когда у вас денег нет и вам приходится брать кредит, ваши риски начинают сильно превышать тот уровень потерь, который вы готовы нести, в то время как риски банка перекрыты вашим имуществом, например, квартирой, которой вы как бы гарантируете, что деньги вернёте. В этом плане крупный бизнес схож с обычной рулеткой. В обоих случаях много переменных, влияющих на результат, таких, как навыки, опыт, везение, ваше эмоциональное состояние и прочее.

Представим ситуацию, что вы пришли в авто-ломбард, так как банк отказал вам в займе. Ваш автомобиль стоит, скажем, два миллиона рублей (около $27 тысяч на август 2020). Вам срочно нужны деньги для каких-либо целей, надеюсь, что не на погашение другого кредита и уж тем более не на свадьбу, а вот налички у вас нет. Помимо всего прочего, автоломбард говорит вам, что в первую неделю вы можете не платить проценты, и если в течение недели вернёте деньги, кредит будет беспроцентным. Вы берёте кредит, но не на два миллиона, чему соответствует стоимость вашего автомобиля, а допустим, на 500 тысяч рублей. Что происходит дальше? Проценты у автоломбардов, как правило, довольно высокие. И если вы просрочите платежи, то автоломбард имеет право забрать у вас автомобиль. Как это будет происходить: деньги в кармане, проходит неделя, включается счетчик, начисляющий проценты, и ваш займ постепенно поднимается, авто арестовывают, забирают на штраф-стоянку. Проходит еще время, вы вот-вот планировали занести деньги и закрыть долг, а он все растет. Так люди оказываются в долговых ямах, когда берут новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Получается, что вам нужна была N-нная сумма денег, а из активов – вещей, стоящих денег, у вас был только автомобиль. Вам нужно было 500 тысяч рублей, ваш автомобиль стоит два миллиона рублей. Вы ставите под залог свой автомобиль, и вам выдают 500 тысяч рублей. Фактический риск у вас получается до 125% от стоимости вашего авто: вы берёте 25%, но рискуете 100%. Математически это выглядит для вас не очень хорошо. Для ломбарда же все наоборот.

С кредитом из банка примерно та же история. Как правило, под залог бизнеса банки денег не дают, а дают под залог недвижимости. Если у вас есть дом или квартира, которые стоят $100 тысяч, вам могут дать $ 50 тысяч. И на эти $ 50 тысяч вы должны будете крутить свой бизнес, в котором, опять-таки, есть риск. Таким образом, ваши риски сильно превышают ваш вероятный доход. Это если мы говорим о большинстве ситуаций, когда люди прибегают к займам.