Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору

© Галичевский И.Н., 2018

© ООО «Издание книг ком», о-макет, 2018

* * *

Презентация автора и книги

Здравствуйте! Меня зовут Игорь Галичевский, я основатель и руководитель юридической компании «Онегин-Консалтинг», которая успешно работает с 2007 года. В 2014 году я написал книгу «ProБизнес» и, честно говоря, думал, что на этом завяжу с писательским делом. Бумажный тираж особых бонусов мне не принес: пожалуй, только одни расходы, так как издавался я в итоге за свой счет. Но вот электронный вариант, который я предусмотрительно перевел и в аудиоформат, разошелся довольно хорошо. Его скачали на сегодняшний день около 10 тысяч человек, и их отзывы меня порадовали. Для книги такого формата, где речь идет о бизнесе, рекламе, маркетинге и юриспруденции (казалось бы, не самых сочетаемых вещах), – это можно считать хорошим результатом. Добиться мне этого помогла, в первую очередь, моя собственная группа в Контакте https://vk.com/onegin_consulting, которая существует на деньги компании «Онегин-Консалтинг». Но речь сейчас пойдет не об этом.

Хоть я и обещал себе, что больше никогда не буду тратить время на «писанину», тем не менее, уважаемый читатель, ты держишь в руках мою новую книгу. Что заставило меня написать её? Да то, что тема БАНКРОТСТВА для многих наших граждан сегодня более чем актуальна, а я как раз нахожусь на передовой всех этих процессов и сопровождаю банкротные процедуры в качестве арбитражного управляющего. Да, всё верно, я именно тот человек, которому государство и арбитражный суд доверяют вести процедуры банкротства граждан и юридических лиц.

Таким образом, у меня возникла идея: доступно и простым языком рассказать тебе всё, что ты хотел знать о банкротстве, но не знал, где посмотреть и как обобщить огромное количество противоречивой информации, раскиданной в сети интернет. Я хотел помочь тебе разобраться в сложных процессах, которые сопровождают все этапы банкротства физического лица – гражданина. И не важно, должник ты или кредитор: в данной книге ты найдешь ответы на свои вопросы и получишь всю необходимую информацию, которая поможет понять суть банкротства и принять правильные решения, а также проконтролировать сам процесс банкротства и лиц, в нём участвующих.

Я постараюсь как можно реже использовать профессиональную юридическую терминологию арбитражных управляющих. Её понять очень сложно, а сам по себе Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»^[1] и отдельно Глава Х «Банкротство гражданина» крайне запутанны и противоречивы, с моей точки зрения. Буду пробовать своим языком, максимально приближенным к действительному положению вещей, объяснять тебе те моменты, с которыми придется столкнуться, если, не дай бог, ты станешь участником банкротного дела гражданина.

Глава 1. Общие положения

§ Что такое банкротство гражданина

1) По закону (ст. 2 127-ФЗ):

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

2) Глазами должника-гражданина:

Возможность списать долги. Избавиться от преследования и звонков со стороны назойливых коллекторов, банков и прочих кредиторов.

3) Глазами кредитора:

Возможность вывернуть должника «наизнанку». Запретить ему выезд из Российской Федерации, получить доступ к информации о движении денежных средств по его счетам за последние несколько лет, предшествовавших банкротству, оспорить прошлые сделки по отчуждению имущества. Также это возможность выявить сокрытое имущество должника и выделить супружескую долю (если должник состоит или состоял в браке). В общем, постараться создать должнику такое количество проблем, при котором ему будет проще рассчитаться по существующим долгам или пойти на адекватный диалог, чтобы впоследствии избежать серьезных последствий.

§ Неплатежеспособность гражданина

Неплатежеспособность гражданина и недостаточность его имущества для покрытия имеющихся долгов – это главный шаг на пути к его возможному банкротству.

Под неплатежеспособностью понимается неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей^[2] (п.3 ст. 213.6 Закона). Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

– гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

– более чем 10 % совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

– размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

– наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

§ Что такое конкурсная масса

Все выявленное имущество должника-гражданина, которое подлежит последующей реализации с целью погашения имеющихся у него долгов, составляет конкурсную массу.

В п. 2 ст. 213.25 Закона сказано: «По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам, и доход, реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей». Т. е. законодатель предоставил право заинтересованным лицам исключить из конкурсной массы обычные предметы быта и прочие вещи, имеющие небольшое стоимостное выражение, в совокупном объеме не превышающее 10 тысяч рублей.

Также есть некоторые виды имущества должника-гражданина, которые ни при каких обстоятельствах не могут включаться и быть частью конкурсной массы (подробнее ст. 446 ГПК РФ):

– жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

– продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

– средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью;

– и пр.

Важно! (п.4 ст. 213.25 Закона) «В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством и семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделении доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания». Другими словами, например, в браке у супругов возникает совместно нажитое имущество, и любой кредитор или финансовый управляющий может обратить взыскание на долю супруга-должника, предварительно выделив ее из общей массы супружеского имущества.