Ошибки новичков
Наша жизнь состоит из базовых принципов: не влезай – убьет; не наступай – провалишься; не ешь – отравишься. Так и у фондового рынка есть базовые принципы. Какие ошибки можно совершить по неопытности?
1. Если акция упала на 50 %, это не значит, что, чтобы вам выйти в ноль, надо, чтобы она выросла на 50 %. Она должна вырасти на 100 %. Процент падения НЕ РАВЕН проценту роста, чтобы выйти в ноль!
2. Многие новички, влезая в торги акциями, включают маржинальную торговлю и используют плечо на все 100 %, ошибочно считая, что это некая неизменная сумма кредита от брокера. Чем хуже рынок, тем тело плеча становится меньше, и близка романтическая встреча с дядей Колей (что за дядька, смотрим главу «Словарь трейдера»).
3. Бывает, что акция начинает хорошо расти, и смотришь на доход и кайфуешь. Отсекайтесь стопами, чтобы фиксировать в случае разворота рынка прибыль. Сегодня плюс, а завтра долгое пике в минус.
4. Эмоции как в песне: «Какая боль, какая боль: Аргентина – Ямайка – 5:0». Часто бывает у новичков, и не только: продают акцию, и вдруг она начинает быстро расти, и люди начинают жалеть о том, что, не продай бы они тогда, сейчас бы заработали больше. Вас никто не заставлял продавать, это было ваше решение. Всех денег не заработаешь, а если постоянно переживать, то нервов не хватит.
5. Другая ситуация. Многие, покупая акции, начинают постоянно смотреть, как она себя чувствует, практически ежечасно, растет или нет. Эдакий гипноз! Возникает вопрос: зачем? Если вы купили акцию, значит, вы, я надеюсь, следовали какой-то логике, возможно, вашей стратегии. Если так, то зачем постоянно смотреть, что там с ней, родной, и опять переживать, что она, такая зараза, не туда идет, куда надо! Тут ни хрустальный шар, ни кофейная гуща вам не помогут, и уж тем более гипноз!
6. Купив акцию и увидев, как она просела на 3, 4, 5 % за пару дней, продают ее, так как больно смотреть на убыток. На эти деньги покупают другую (предполагая отыграть прошлые убытки), которая тоже падает, и они тоже ее продают, держа в голове мысль о том, что сейчас найдут ту самую ракету и, сидя в ней с котлетой денег, отобьют не только все убытки, но и заработают много денег.
Бонус
«Волшебная таблетка»
Получаю много вопросов: вошел на всю котлету (иногда бывает с плечом), акция упала, что мне делать?!
Не знаю ничего про теханализ. Знаю, что свечи бывают простыми и ароматическими. Графики читать не умею. Дайте волшебную таблетку!
Я всегда в таких случаях отправляю в Сбербанк, там уже все посчитано за вас! В подарок могут свечу даже дать.
Но на самом деле есть решение, я его использую довольно часто. Я уже писал про покупку и продажу лесенкой, но остановлюсь более подробно на таких случаях.
Вы решили купить акцию компании «Сбербанк навсегда», она стоит 100 рублей. Вы решили купить акций на 600 рублей.
Ваши задачи:
1. Купить дешевле.
2. Защитить себя от падения и защитить остатки кеша (если это возможно).
Ваше депо вы делите на три части! В нашем случае – 3 по 200.
Мы будем покупать акции компании «Сбербанк навсегда» тремя лотами, но с каким-то временным промежутком.
Вы выставляете через стакан заявку на покупку двух акций по 100 рублей. Заявка срабатывает, и в портфеле оказывается две акции. Дальше ваша задача – выждать какое-то время (5 минут, 30 минут, час, день, неделю, год, вечность – это вы уже решите сами для себя). Например, вы решили, что через час вернетесь ко второй покупке.
Через час вы смотрите котировки и видите, что бумага просела на 5–7 %, и тогда вы принимаете решение, например, не входить оставшимся кешем, и вы сохраните 400 рублей, которые хотели потратить на покупку оставшихся четырех акций.
Если вы готовы подобрать акции по еще низкой цене, то вы опять через стакан покупаете две акции. Дальше сидите в засаде с ароматизированной свечой в руках и буклетом из Сбербанка и смотрите, что с акцией происходит. Если она еще ниже упала, то вы опять можете не докупать и сохраните оставшиеся 200 рублей.
В случае когда все падает, вы можете защитить свою котлету и потратить только кусочек, оставшись с тефтельками.
Теперь рассмотрим, когда акция растет. Вводные все такие же.
Планируем сделать три покупки по 200 каждая. Купили две акции, и цена акций выросла, вы выждали какое-то время (каждый решает сам) и докупаете еще две акции по более высокой цене. Если вы поставите стоп на цене первой покупки, то минимизируете свой небольшой убыток.
Дальше, пересидев уже с тефтельками, оставшимися после котлеты, вы принимаете решение докупить акции компании «Сбербанк навсегда» и покупаете оставшиеся две акции, которые подросли еще. Дальше стоп передвигаете на цену покупки акций вторым лотом, и если он сработает, то вы уже сработаете в ноль.
Сумму для покупки акции вы можете разбить на две, три, четыре и т. д. частей. Я больше чем на четыре никогда не разбивал.
Схема банальная, но для новичка достаточно простая, у нее есть некоторые нюансы, но когда набьете руку, сами поймете их.
История Такаши Котегавы
21-летний японский трейдер Такаши Котегава превратил $ 13 600 в $ 156 млн за восемь лет, торгуя на фондовой бирже NASDAQ. Все это время он питался практически только лапшой быстрого приготовления («Дошираком»). По его словам, она позволяет не только экономить время, но и оберегает от больших трапез и переедания, которое вгоняет его в сон.
Котегава жил с родителями и торговал из собственной спальни. Он стартовал в 2000 году и поначалу оперировал не слишком большими суммами. Такаши не был гением трейдинга и не нарушал законы фондового рынка, чтобы разбогатеть.
Его жизнь круто изменилась 8 декабря 2005 года, когда в инвестиционном банке Mizuho Securities произошла крайне серьезная ошибка: один сотрудник перепутал ордер-приказы, и вместо продажи одной акции по цене ¥ 610 контора продала 610 тыс. акций по цене ¥ 1. Ордер превышал количество размещенных акций в 42 раза.
Для Mizuho Securities это была катастрофа: торговлю вскоре остановили, но банк за считаные минуты успел лишиться ¥ 40,5 млрд ($ 406,2 млн) – акции на эту сумму были проданы примерно за $ 5 тыс.
Большая часть клиентов банка – как правило, это были крупные игроки – согласилась вернуть Mizuho Securities случайно полученные деньги. Например, так сделал финансовый холдинг UBS AG, получивший наибольший доход от ошибки (¥ 11,8 млрд).
Но отдельные мелкие игроки возвращать вырученное отказались, и одним из них был Котегава. Ему в результате ошибки Mizuho Securities досталось ¥ 2 млрд ($ 20 млн). Их он «заработал» всего за 10 минут, вовремя скупив несколько тысяч акций небольшой рекрутинговой фирмы J-Com Co по бросовым ценам. Из-за этого Котегава получил прозвище J-com-Man.
«Мне было страшно видеть массовые продажи, я не знал, что происходит. Я не решил, как потратить деньги. Решу это в начале следующего года», – заявил тогда японский трейдер. Как стало очевидно впоследствии, большую часть средств Котегава инвестировал в торговлю на бирже.
После своего успеха Котегава стал знаменит. Сюжеты о нем показывали на телевидении в Японии и США. В них худощавый и одетый в дешевый серый свитер Такаши совсем не был похож на миллионера.
Свалившееся богатство совсем не изменило Котегаву. Прежде чем он купил себе квартиру, а родителям – машину в 2008 г., самой дорогой его покупкой были две игровые приставки Nintendo Wii. Потребности тратить деньги он не испытывал – по его словам, ему интереснее смотреть телевизор и играть в видеоигры.
На завтрак, обед и ужин Котегава питался дешевой лапшой рамен быстрого приготовления, которую он ел исключительно из маленьких чашек. Он объяснял столь странные для миллионера гастрономические пристрастия двумя факторами: во-первых, рамен не вызывает сонливость, во-вторых, на его приготовление уходит минимум времени.
Также Котегава принципиально не носил с собой большого количества наличных – по его мнению, если он будет много смотреть на кеш, то это может повлиять на его способность спокойно и адекватно принимать решения во время торговли.
«Если вы печетесь о деньгах, то вы не можете успешно заниматься дей-трейдингом. Для меня потеря $ 100 тыс. может ощущаться лучше, чем доход в $ 6 тыс., если проигрышная сделка была хороша, а выигрышная – плоха», – рассказывал Котегава. По сути, Такаши рассматривал трейдинг как видеоигру – и в этом еще одно его сходство с Навиндером Сингхом Сарао.
Котегава по-прежнему живет максимально закрытой жизнью.
В последние годы 40-летний Котегава по максимуму избегает внимания медиа: он больше не появляется на ТВ и в СМИ, у него нет аккаунтов в социальных сетях. Никакой достоверной информации о нем нет: о Такаши известно лишь то, что он активно вкладывался в недвижимость.
* Каланов Г. История японского трейдера Такаши Котегавы: из затворников в звезды / РБК Инвестиции. – 2020. – февраль.
Инструменты для помощи в трейдинге
Каждый день я получаю по крайней мере один вопрос по теме, какие сайты я использую в течение дня для получения новостей, графиков и т. д.
1. Мобильное приложение или веб-сайт investing.com.
Там тонны информации и куча новостей.
2. e-disclosure.ru
На этом ресурсе российские компании публикуют все свои отчеты и всю информацию о себе. Очень удобно всю инфу смотреть в одном месте.
3. (https://smart-lab.ru/dividends).
Дивиденды российских компаний, выплаты дивидендов, даты закрытия реестра, доход дивиденды, дивидендные акции, даты отсечки.
4. Есть сайты, где можно посмотреть количество шортистов, сидящих в той или иной акции. Например, (https://nakedshortreport.com/company/TSLA). Здесь при клике вы увидите, сколько шортистов сидит в Tesla. Голубой график – это ежедневный объем, а темно-синий – это количество шортистов.
Вот другой сайт (http://shortstockvolume.com/TopShortedStocks/). Здесь можно забивать в поиск акцию и смотреть также соотношение общего объема лонгов к шортам, но многие популярные акции не показывает.
5. Удобное расширение для сайта.
Есть сайт (https://simplywall.st/), и там очень интересная визуализация данных и разной аналитики по любой акции. Но многое доступно за деньги. Если подключить расширение к браузеру, то можно получать бесплатно данные, за которые многие платят деньги.
Chrome: (https://chrome.google.com/webstore/detail/millionfondasws/dndilkjdmcdpdeoonkcloecocannpidi)
Firefox:
(https://addons.mozilla.org/ru/firefox/addon/millionfonda-sws/)
6. Мобильное приложение и сайт tradingview.com.
Если воспользоваться бесплатной версией и вы умеете строить графики, то это для вас прям мегапрограмма.
7. Программа по ведению сделок с кучей всякой наглядной аналитики. Я прям кайфую. Это сайт и приложение Intelinvest.
8. Наглядный обзор рынка в моменте разных секторов и акций, куда идет какая акция. Покликайте, очень круто и наглядно.
9. Продвинутый обзор SP500
Шесть способов сэкономить на фондовом рынке
Некоторые из вас начинают торговать и особо не задумываются о том, что и на фондовом рынке можно хорошо сэкономить.
Давайте рассмотрим шесть проверенных способов, как сократить расходы, торгуя на бирже. Некоторые вам известны, другие окажутся новыми и помогут сэкономить несколько тысяч рублей в год.
1. Выберите тарифный план согласно вашей стратегии. Ориентируйтесь на размер суммы, которую вы используете в торговле, количество сделок за месяц, их частоту. Вы можете быть удивлены, что дорогой тариф для вас окажется самым выгодным.
2. Уточните у своего брокера, можно ли получить индивидуальный тариф. Зачастую когда у вас много сделок и большой оборот, то брокер может вам предложить индивидуальный тариф. БКС точно такое предлагает.
3. У некоторых брокеров в тариф включаются услуги депозитария, что дает дополнительные затраты, а брокер не любит про это писать, поэтому тоже уточните этот момент.
4. Я уже писал статью, как можно сэкономить на налогах в конце года за счет закрытия убыточных сделок. Помните про это.
5. «Фридом» любит предлагать услуги личного менеджера в специальном тарифе, аргументируя тем, что это поднимет вашу аллокацию. Лучше взвесить все ЗА и ПРОТИВ, так как тариф сам по себе дорогой. Поэтому сто раз подумайте, а надо ли вам это.
6. Маржинальная торговля. Зачастую я пользуюсь плечом брокера, но в пятницу закрываю плечо, так как платить лишние деньги за использование плеча не хочется. Всегда можно утром перезайти.
На самом деле таких способов намного больше, я описал лишь малую часть!
Не покупайте автомобиль за наличку
Друзья, сегодня я решил показать вам, насколько глупо покупать новый автомобиль в автосалоне за наличные деньги и можно ли сделать так, чтобы и на машине кататься, и деньги параллельно зарабатывать.
Итак, для чистоты эксперимента берем автомобиль, который доступен как в краткосрочную аренду, так и по подписке и затраты фиксированы.
В качестве расчетов для эксперимента берем Genesis G70 (расчет производили в январе 2021).
1. Новый автомобиль в салоне стоит от 2 520 000 рублей.
2. В сервисе краткосрочной аренды стоимость варьируется в зависимости от километража и времени, но если взять машину на два часа на 50 км, что вполне хватит доехать практически куда угодно, то стоимость не превысит 1400 рублей. А по фиксированному тарифу может быть не больше 300–500 рублей за поездку.
3. В сервисе долгосрочной аренды автомобиль стоит 68 000 рублей (или 15 886 рублей в неделю, что тоже очень удобно по оплате).
4. Ну и важный момент для расчетов – на вторичном рынке через три года автомобиль будет стоить в вилке от 1,6 до 1,9 млн рублей.
Расходы
Вариант 1
Если вы решили купить автомобиль за наличные, то, безусловно, это самый невыгодный вариант. Помимо стоимости авто, вы вложитесь в страховки, техобслуживание (а за три года там точно набежит сумма), покупку зимней резины и всяких мелочей и, конечно же, бензин.
При грубом расчете (до копейки высчитывать нет никакого смысла) общая сумма расходов (с учетом покупки) составит более 3,5 млн руб., и даже при очень удачной продаже авто за 1,9 млн ваш чистый расход составит 1,6 млн руб. (а так может быть почти 2 млн).
Вариант 2
Покупка автомобиля в кредит – более интересная история, так как вам не нужно сразу выкладывать 2,5 млн руб. наличными, НО кредит на то и кредит, чтобы незаметно забрать у вас побольше денег, даже если условия будут отличные.
При первоначальном взносе 30 %, справке 2НДФЛ, отсутствии других кредитов и при хорошей истории вам дадут кредит под 7 % годовых. Но от 2,5 млн нужно будет в итоге «откусить» почти 800 тысяч, и в этом случае останется в копилке 1,7 млн руб.
А вот если вы захотите взять кредит без первоначального взноса и справки 2НДФЛ, то ставка может дойти и до 12 % годовых, плюс всякие там страховки, страховки на страховку и выполнение каких-нибудь обязательных условий легко разгонят вам ежемесячный платеж до 90 тыс. руб. Но, правда, мы сохраним весь депозит, «засунув» даже стоимость страховки в кредитные платежи.
Не забываем про постоянные затраты на бензин / парковки / мойки, и таким образом при покупке в кредит:
1) с 30 % взносом ВСЕ ежемесячные расходы составят ~77 тыс. руб. в месяц;
2) без первоначального взноса общая сумма ежемесячных расходов превысит 110 тыс. руб. в месяц.
Безусловно, нужно не забывать, что после выплаты кредита и продажи авто мы получим остаток в 1,6–1,9 млн руб., но вот полная сумма расходов составит за три года от 2 до 2,5 млн руб.
Вариант 3
Взять машину в долгосрочную аренду. 68 тыс. руб. в месяц, никуда ездить не надо, списание денег один раз в неделю, на страховки, ТО и обслуживание затрат нет (все уже включено в стоимость), остается только на бензин / парковки / мойку. Таким образом, в месяц общие затраты точно не превысят 85–90 тыс. руб., а общая сумма расхода за три года составит ~3,2 млн руб.
Вариант 4
Не покупать автомобиль, а просто миксовать между собой такси и каршеринг, иногда пользуясь общественным транспортом, когда это действительно удобно (например, пробки 8–9 баллов, снег, а вы на метро быстро из точки А в точку Б с заказом такси прям от выхода из метро).
При таком раскладе в среднем сумма может варьироваться от месяца к месяцу, и посчитать ее достаточно сложно, но даже если заложить ~1500–2000 руб. в день на такси / шеринг, то все равно получится не более 50 000 рублей в месяц. Дополнительных расходов ноль.
Зона покрытия каршеринга постоянно растет, ну а такси даже ночью в Подмосковье нужно ждать не более 15 минут.
Инвестиции
Ну а теперь представим, что вы перед походом в дилерский центр прочитали эту статью и решили вложить деньги в фондовый рынок. Вариантов стратегий, как собрать портфель, может быть огромное количество, поэтому здесь представлены просто направления, но вы сейчас поймете, о чем я говорю.
Вариант 1. Вложил и забыл
Безусловно, даже при таком сценарии могут быть разные стратегии, но в случае грамотно составленного портфеля + среднесрочной торговли иногда вполне реально добиться результата до 36 % годовых. 24 % – это совсем реально, если не делать грубых ошибок.
Таким образом, депозит в 2,5 млн руб. принесет чистый доход за три года в размере от 1 до почти 4 млн руб. То есть даже при среднем сценарии через три года вы сможете удвоить этот депозит, по сути, заработав на этот же автомобиль! Только вопрос, захочется ли вам тратить на него деньги, если можно инвестировать дальше и приумножать капитал. Помните про сложный процент!
Вариант 2. Интрадей-торговля
Здесь гораздо все интересней, так как, имея на руках депозит в 2,5 млн руб., можно начать торговать и даже при самом и самом осторожном консервативном сценарии и стратегии делать 2–3 % в месяц. Потратив на изучение ФА и ТА и при детальном погружении в данную тематику можно достичь результата и до 10 % в месяц (это, безусловно, высший пилотаж), но это все реально. 4–7 % делают трейдеры-любители.
1. Таким образом, делая всего 2 % в месяц с депозита в 2,5 млн руб. можно снимать каждый месяц со счета в районе 50 тыс. руб. и кататься на такси / каршеринге, оставляя свой депозит всегда неизменным.
2. При 3 % в месяц уже можно спокойно брать тот же самый Genesis по подписке и кататься на нем.
3. 4 % в месяц дадут возможность покрывать полностью кредитные расходы (без первоначального взноса) – вариант для тех, кто любит активы и собственность.
4. Ну а при достижении уровня от 5 % в месяц, что достижимо при определенных навыках, опыте и грамотной стратегии, можно и на автомобиле кататься, и реинвестировать остаток прибыли, добавляя к депозиту, и здесь уже включается та самая магия сложного процента, которая даст вам приумножить капитал на X раз за 3–5 лет.
Вывод
Этот простой пример "на коленках" показывает то, что трансформация мира потребления, когда множество активов доступны уже по подписке, позволяет вам, не изменяя уровня жизни, приумножать свой капитал.
Я сам продал квартиру и стал жить на деньги с трейдинга, имея изначальный депозит всего лишь в 4,5 млн руб. Это позволило мне уволиться с работы, содержать свою семью, арендовать жилье, на которое пришлось бы потратить все свои накопления, путешествовать и, самое главное, приумножать свой капитал и быть спокойным за свое будущее через 10, 15, 20 лет, а не надеяться на кого-либо, включая государство.
Поэтому, собираясь, к примеру, в автосалон, вам нужно понимать, что в перспективе вы лишь теряете деньги, которые могут работать на вас, генерируя доход, на который вы можете взять в аренду эту же машину.
Льготная ипотека под 6 % продлена до 2023 года. Как быстро закрыть кредит в 12 млн с помощью трейдинга и инвестиций?
Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление на днях подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Изначально взять заем под 6 % могли только семьи с двумя и более детьми. Теперь семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок, но он должен родиться не ранее 2018 года.
Ниже емко описаны условия:
• Действует для семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок.
• Ставка по программе составляет 6 %.
• Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года.
• Максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.
• По программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от стоимости квартиры.
• Жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.
Ипотечный калькулятор
Итак, сделаем простой расчет на ипотечном калькуляторе для Москвы и МО для максимальной суммы кредита в 12 млн руб. на 30 лет.
Итак, к тому времени, когда Илон Маск уже колонизирует Марс вместе с 1 млн человек, которые будут там жить, вы закроете последний аннуитетный платеж почти в 72 тыс. руб., переплатив к этому времени банку процентов на 13,9 млн руб.
Вероятность, что банк одобрит такой кредит на меньший срок, всегда меньше, так как банкам, безусловно, выгоднее давать кредит на максимальный срок, чтобы вы заплатили побольше процентов.
Да и для того, чтобы вам одобрили меньший срок, нужно будет показать достаточно весомый доход по 2-НДФЛ, как минимум в 300–400 тыс. руб., так как при сроке кредита на восемь лет платеж будет составлять 157 тыс., а, к примеру, на 5 лет – вообще 231 тыс. руб.
Даже если общий доход семьи высокий, согласитесь, что выплачивать кредит более 230 к ежемесячно на протяжении даже 60 месяцев психологически некомфортно.
Так как же сделать так, чтобы взять ипотеку на максимально комфортных условиях, а погасить ее досрочно лет через пять?
Вариант № 1: КОПИТЬ ПОД МАТРАСОМ
Самый простой и очевидный вариант, на первый взгляд, и так, мне кажется, мыслят большинство людей, которые берут ипотеку на такой долгий срок.
«Погашу досрочно» – мысль, которая успокаивает при подписании целой кипы документов в банке. Ну что же, чтобы досрочно погасить кредит хотя б через десять лет, по сути, вам нужно будет погасить почти все тело кредита, ведь через десять лет остаток задолженности по кредиту уменьшится всего на 2 млн руб.
Да-да, в августе 2031 года вам нужно будет внести на счет ровно 10 020 552 руб. 81 коп. И ощущение, что все эти десять лет вы платили в какую-то бездну, не будет вас покидать точно.
Мало того, чтобы параллельно накопить эту сумму денег, вам нужно откладывать десять лет ежемесячно строго по 83 тыс. руб., что само по себе уже нелогично – ведь за это время вы успеете отдать банку львиную долю процентов в размере как минимум половины долга.
Вариант № 2: ВКЛАД ПОД 6,5 %
Зеленый банк предлагает вклад до 6,5 % годовых. С такой процентной ставкой копить все равно придется все десять лет, зато сумма, которую нужно будет откладывать ежемесячно, весомо уменьшится и составит всего 55 тыс. руб. То есть если ежегодно вы будете пополнять вклад в банке на 660 000 руб., то через десять лет на счету окажутся заветные 10 млн руб.
Тут, правда, есть одно но: магия ускоренного накопления работает, только если проценты начисляются на уже полученные проценты, т. е. депозит нельзя будет раскидать по разным банкам, а придется хранить в одном банке. Но следует помнить, что в случае потери лицензии банком все ваши деньги сгорят, а на руки вы получите страховые 1 млн 400 тыс. руб., чего, безусловно, вам не хватит, чтобы погасить ипотеку. Пожалуй, можно довериться зеленому банку, но держать в голове, что даже он банкротился, и не один раз…
Вариант № 3: ИИС + ОБЛИГАЦИИ
Если открыть ИИС и, к примеру, закупиться облигациями со средней доходностью 8,5 % годовых, то сумма на выходе получится уже поинтереснее, а именно – 14,5 % годовых, или около 430 тыс. руб. с каждого 1 млн руб. за три года.
Почему с каждого? Потому что максимальная сумма пополнения на ИИС – это 1 млн руб., а налоговый вычет, который вы получите в размере 13 %, начисляется только на 400 тыс., т. е. за три года – 156 к налогового вычета и 277 к процентов по облигациям.
Если открыть ИИС на жену, мам, пап и других родных, то всем миром можно, действительно, ускорить процесс накопления.
Учитывая то, что каждый миллион рублей приносит до 430 тыс. дохода за три года, то проходить весь трехлетний цикл с ИИС вам придется семь раз.
По надежности и эффективности этот вариант, безусловно, лучше, чем простой вклад, но вот из-за заморочек с разными счетами и ограничений по сумме он может быть для кого-то не очень удобным способом.
Вариант № 4: ДОЛГОСРОК В АКЦИЯХ
На мой взгляд, самый надежный вариант с точки зрения накоплений. Почему самый надежный и самый удобный?
• Вы не ограничены сроками и количеством денег, которые можно завести на счет. Покупать акции можно ежедневно, еженедельно, ежемесячно, а минимальная сумма – хоть 500 руб., максимума тоже нет. Получили премию, предположим, 1 млн руб. – завели на счет и собрали портфель.
• Если портфель составлять из акций в долларах США, то вы еще и защищены от курсового изменения рубля к доллару. А за десять лет это ох как может быть существенно…
• Вся сумма на брокерском счету защищена, и даже если брокер обанкротится, то вы все равно получите свои деньги в полном объеме, ведь все записи хранятся в депозитарии.
А сколько можно заработать, если покупать акции на долгосрок? Действительно, если покупать компании на три-пять, а то и десять лет, можно умножить капитал в несколько раз. Средняя годовая доходность обычно получается 20–30 % годовых, максимум в большей степени зависит от ваших везения и стратегии, но нужно всегда помнить, что высокая доходность связана с высоким риском.
Но если грамотно сбалансировать портфель, собрать его из очень надежных и в то же время перспективных компаний, то портфель точно весомо отрастет.
Конечно, не совсем корректно оглядываться назад, в начало 2010-х годов, но вы будете удивлены, насколько сильно выросли акции множества компаний, которые вы прекрасно знали еще десять лет назад, и даже сегодня их потенциал роста не ограничен, а наоборот, они активно развиваются за счет множества катализаторов.
1. GOOGLE $ GOOGL
Ведь и десять лет назад было понятно, что это поисковик № 1 в мире, и все будет только расти. Правда, стоимость компании тогда была в десять раз ниже $ 250. Если почитаете аналитические статьи, то в перспективе 3–5 лет GOOGLE может преодолеть порог в 5 тыс. за одну акцию.
2. APPLE $ AAPL
В тот момент, когда вышел iPhone 4, а потом и 5-го поколения, было уже понятно, что мир захватит «яблоко», и это только вопрос времени. Продукт был уже крутым, а акции торговались в вилке $ 10–15. Сейчас они на пике стоимости – почти $ 150. Будет ли рост дальше? Однозначно это не предел, и с развитием своей экосистемы акции компании будут только расти.
3. Amazon $ AMZN
Десять лет назад уже было понятно, что самый большой книжный магазин в мире будет развивать себя как онлайн-ретейлер. После тщетных попыток обойти крупнейший магазин обуви zappos.com на рынке, Amazon купил его, заплатив $ 1,2 млрд. И это был уже 2009 год. И те, кто уже это понимал, купили акции компании еще по $ 150. Сейчас это $ 3300 – рост в 22 раза… Что будет с $ AMZN еще через десять лет? Безусловно, только рост!
4. Facebook $ FB
Были ли вы зарегистрированы на Facebook десять лет назад? Если вам 30–35 лет, то, скорее всего, да. Пользовались ли этой социальной сетью? Видели потенциал? Скорее всего, да. $ 15 в 2013 году и $ 367 сейчас – рост в 28 раз за восемь лет.
«Да это все техи, это сейчас пузырь, все это невозможно было предугадать…», – скажете вы. Ок, ладно, давайте совсем упростим выбор акций. Посмотрим на самое шаблонное и простое – «Макдак», «Колу» и «Пепси».
5. McDonald’s $ MCD
Ровно десять лет назад компания торговалась по $ 50–60, а сейчас $ 236 – рост почти в 5 раз. Будет ли рост дальше? Это очевидно! Все их инновации, автоматизация и стойкость во время пандемии показали, что компания будет развиваться и дальше.
5. Coca-Cola $ CO
Этот бренд знают во всем мире. Каждый человек с детства узнает этот логотип. Смотрим на рост цены: $ 25 десять лет назад и $ 55 сейчас – рост в два раза. То есть, по сути, самая консервативная компания, которая стабильно и спокойно платит дивиденды, и то выросла в два раза за последние десять лет.
6. PepsiCo $КO
А ближайший конкурент Coca-Cola компания Pepsi за десять лет выросла в три раза: с $ 50–60 до $ 150.
Одним словом, так можно до бесконечности выбирать практически любую компанию из индекса SP500 – все они покажут рост, практически каждая в X раз. Получается, что, даже не обладая какими-то сверхспособностями, можно выбрать те компании, в которые вы верите, продукцией и услугами которых вы пользуетесь, и набрать их в долгосрочный портфель, который точно покажет хороший рост.
Даже среди российских компаний есть те, кто дал рост в 2–3 раза всего за год. «Яндекс», «Тинькофф», Сбербанк – вы, наверное, слышали про такие компании?
А теперь к цифрам. Если откладывать всего по 25 тыс. руб. в месяц в долгосрочный портфель, то при общей доходности портфеля в 25 % через десять лет вы точно соберете сумму в 10 млн руб.
А вот если поднапрячься и погрузиться в аналитику компаний, собрать качественный портфель в разных областях, брать компании на среднесрок и долгосрок и делать доходность в 40 % годовых, что вполне реально, то сумма, которую нужно будет откладывать ежемесячно на пополнение этого портфеля… 12 000 руб.
Да, и первые пять-шесть лет будет казаться, что портфель растет медленно, ведь на счету будет около миллиона рублей, ну а дальше включается магия сложного процента, и ваш депозит начинает увеличиваться в геометрической прогрессии.
Опять кажется все это нереальным? Еще раз вернитесь в начало этой главы с очень примитивным обзором роста компаний.
Вариант № 5: ТРЕЙДИНГ
Самый интересный пункт, самый эффективный, но и самый рискованный – это трейдинг без понимания рынка и без определенных знаний.
Сколько можно зарабатывать на трейдинге? Сложный вопрос, все сильно зависит от вашей стратегии, но если действовать консервативно, не жадничать, ставить стопы и внимательно следить за рынком и постоянно обучаться, то можно от 2–3 до 10 % в месяц в среднем. У меня получалось и до 20 %, но были и убыточные месяцы. Это важно понимать!
Но, безусловно, занимаясь трейдингом, вы добьетесь результата гораздо быстрее и сможете закрыть кредит, который, напоминаю вам, будет выдан под 6 % годовых, за три-семь лет. Все зависит от вашего депозита, ваших навыков и опыта.