Buch lesen: "Кризис: экономический шанс", Seite 4

Глава 9. Пик кризиса: что делать?

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис для вас не будет таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.

Правило первое: не спешить. Для частного инвестора, как и для любого другого человека, которого кризис застал врасплох, главное – не паниковать и при этом не покупать сомнительные активы и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой из них деньги держать выгоднее и безопаснее.

Не стоит в панике продавать недвижимость или акции после того, как цены ни них упали. Цены могут еще вырасти, но, если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (и гарантированная потеря денег). Точно предсказать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.

Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов, жизнь – это просто игра. В ней можно и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.

Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах – пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.

Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30-ти рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей.

Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит особо полагаться на мнение экспертов.

Правило четвертое: диверсифицируйте вложения. Если вы не делали этого раньше, самое время подумать о том, как снизить риски вашего инвестиционного портфеля. Если будете держать все яйца в одной корзине – можете потерять все сразу вместе с корзиной.

Правило пятое: изучите антикризисное законодательство. Кто знает, что придумали законодатели – будьте в курсе хотя бы всех налоговых изменений.

Правило шестое: покупайте то, что подешевело. Если, конечно, есть хорошие шансы выгодно продать это после кризиса. Когда экономика рушится, люди распродают акции, жилье, автомобили, золото и другие ценности по дешевке. Есть шанс хорошо заработать на этом.

Во время кризиса зарабатывают только те, у кого есть деньги. Если вам не хватает своих денег – объединяйтесь с другими. Вместе покупайте недвижимость, акции. Думайте, анализируйте ситуацию и принимайте решения, доверяя не только своей логике, но и интуиции.

Чтобы не потерять свои деньги, соблюдайте элементарные правила безопасности при работе с ними.

Правила безопасности при инвестировании:

✓ Составьте личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь. В нем вы должны, не особо вдаваясь в детали, набросать, что именно вы будете делать для того, чтобы прийти к финансовой свободе.

✓ Каждый раз, прежде чем вложить свои деньги в какую-либо сделку, четко определите для себя (а лучше запишите на бумаге):

– с какой целью вы это делаете;

– на какой срок вы вкладываете деньги;

– насколько вы готовы рисковать, то есть, при каких условиях вы будете выходить из этой сделки (до каких убытков или до какой прибыли вы готовы в ней участвовать).

– Пользуйтесь рекомендациями профессионалов, но принимайте решения самостоятельно. Не слушайте специалистов инвестиционных компаний, пока не поймете, чего хотите сами – иначе они убедят вас делать то, что нужно им.

– Начинайте инвестировать с малых сумм, помня о том, что инвестиция – это риск. Не рискуйте всем и сразу, тем более – никогда не вкладывайте свои последние деньги.

– Не инвестируйте под баснословно высокие проценты – это самый легкий способ потерять свои вложения в очередной финансовой пирамиде.

– Перестаньте судорожного метаться, постоянно перекладывая свои деньги из одного финансового инструмента в другой. Это приводит лишь к потере ваших средств на комиссиях за совершение сделок.

– Изучите мой видео-курс по управлению личными финансами «Киберсант-Финансист» (он находится здесь: http://evstegneev.com/moi-treningi). Эти знания уберегут ваши деньги от бессмысленных потерь.

И помните: инвестиции всегда нужно начинать с вложений в себя: в свое здоровье, свое знания и умения. Это ваши активы, которые будут с вами всегда, даже если вы потеряете деньги.

Проявите терпение и не инвестируйте по-крупному до тех пор, пока вы хорошо не изучите теорию инвестирования и не наберетесь опыта на мелких сделках.

Раздел II. Встречаем кризис во всеоружии

Глава 1. Предпосылки глобального кризиса

Финансовый кризис может прийти внезапно только к тем людям, которые совершенно не интересуются тем, что происходит сейчас или еще совсем недавно случилось в мире. К кризису можно не успеть как следует подготовиться, но умудриться не обратить внимания на его приближение почти невозможно – о каждом кризисе всегда начинают говорить задолго до его наступления. Имеющий уши да услышит!

Сейчас прогнозы финансовых аналитиков пессимистичны: новому финансовому кризису быть. Причем быть в ближайшем будущем. Это мнение сейчас наперебой тиражируют все средства массовой информации.

Что дает основание экспертам и аналитикам говорить о приближении нового кризиса? На чем основаны их выводы?

Несмотря на то, что каждый кризис уникален, наступление каждого из них можно спрогнозировать по отдельным признакам (предпосылкам).

Давайте вспомним: как и почему начался финансовый кризис в 2008 году? Как развивались события?

Ипотечный кризис в США, банкротство крупных банков, резкое снижение котировок акций на фондовых рынках мира, снижение возможностей привлечения инвестиций в крупные компании – так все началось. В конечном итоге мы получили падение цен на сырье и снижение объемов производства, падение спроса и как следствие – рост безработицы.

Что спровоцировало цепочку этих событий? Дисбаланс международной торговли и движения капиталов, обесценивание доллара США на протяжении 2002–2008 годов, высокие цены на нефть, перегрев кредитного и фондовых рынков – эти и другие факторы способствовали развитию кризиса. И он произошел.

Финансовый кризис всегда проявляется острой нехваткой наличных денег.

В городок приехал богатый турист. Оставив в залог 100$ хозяину гостиницы, он поднялся посмотреть комнаты.

Хозяин гостиницы, не медля ни минуты, берёт купюру и бежит с ней к мяснику отдать долг. Мясник с купюрой в руках бежит к фермеру и отдаёт ему долг за говядину. Фермер направляется в местный магазин и отдаёт долг за продукты. Хозяин магазина – бегом к местной проститутке, которая из-за кризиса «дала» ему в долг. Проститутка сразу отправляется к хозяину гостиницы и отдаёт ему долг за комнаты, которые она снимала для клиентов.

В этот момент обратно спускается турист и говорит, что не нашёл подходящей комнаты, забирает залог и уезжает.

Никто ничего не получил, но весь городок живёт без долгов и с оптимизмом смотрит в будущее…

Почему может начаться новый кризис? Почему эксперты считают, что он будет сильнее предыдущего? Ответ один – экономика еще полностью не оправилась после потрясений 2008 года, а предпосылки для нового кризиса наблюдаются уже давно.

Что мы имеем сейчас? В данный момент эксперты снова отмечают «перегрев экономики» (перекредитирование, переинвестирование, огромный дефицит бюджета, высокая инфляция). Цены на нефть снова растут, в Европе проходят массовые забастовки наемных работников, которые недовольны снижением своих доходов и увеличением пенсионного возраста, так как власти многих европейских стран проводят пенсионные реформы, надеясь хоть как-то снизить расходы на государственные пенсии.

Тем не менее, спрос в последние годы падает, деньги уходят с рынка. Доходы предприятий и заработные планы наемных работников снижаются, и они все чаще берут банковские кредиты. Количество долгов у бизнеса и частных лиц растет, а налоговая нагрузка увеличивается.

Превентивные действия правительств уже не в состоянии предотвратить кризис. Они могут только отсрочить и ослабить его. Мировая экономика в агонии. Рано или поздно нехватка средств и застой в производстве приведут мир к новому потрясению. И это хорошо! Кризис – это не зло. Кризис – это лекарство для «заболевшей» экономики!

Болеть всегда неприятно. Мировой финансово-экономический кризис (который затронет весь мир) принесет с собой острую нехватку денег, застой в промышленности, огромный дефицит государственного бюджета, высокие налоги и штрафы, урезание социальных выплат и т. д.

По крайней мере, такую неприятную картину приближающегося кризиса глобального масштаба рисуют нам эксперты. Но приближающиеся финансовые пертурбации не должны очень сильно нас волновать. Не от глобальных кризисов зависит благосостояние конкретных людей, а от их личной финансовой жизни!

Давайте поговорим о личном – ведь своя рубашка ближе к телу!

Глава 2. Личный финансовый кризис

Бывают периоды, когда глобальный кризис еще впереди (или уже позади), экономика процветает, прогнозы экспертов оптимистичны… Казалось бы, живи да радуйся. Но не у всех людей есть причины для радости в одно и то же время.

Есть люди, которые радуются кризису, потому что они умеют на нем наживаться. А есть те, кто даже во времена бурного роста и развития экономики пребывает в глубокой финансовой яме. Почему так происходит?

Если у вас проблемы с деньгами – вы знаете об этом лучше, чем кто-либо другой. Но проблемы проблемам рознь. Сейчас я хочу, чтобы вы задумались не о том, если ли у вас трудности с деньгами, а о том, не грозит ли вам финансовая катастрофа в ближайшем или далеком будущем.

Что предвещает возникновение личного финансового кризиса? Какие у него симптомы? Какие условия служат поводом для личной финансовой катастрофы? Я говорил об этом в начале книги: финансовая безграмотность – вот самый верный путь к вечным денежным проблемам.

Вам грозит финансовая катастрофа в ближайшем будущем:

✓ Если у вас есть огромные долги, потому что вы склонны брать их снова и снова (например, потребительские кредиты), еще не погасив старые.

✓ Если у вас только один источник дохода (ведь всегда существует риск быть уволенным, заболеть и т. п.).

✓ Если у вас более одного долга (в том числе, более одного дорогого кредита).

✓ Если ваши расходы растут быстрее, чем доходы.

✓ Если вы никогда не вели и не собираетесь вести учет ваших средств;

✓ Если вы никогда не знаете сколько денег у вас в кошельке (какой у вас остаток на счету).

✓ Если у вас нет никаких сбережений.

Вам грозит финансовая катастрофа в далеком будущем:

✓ Если вы всю жизнь намерены работать на одной работе с маленькой зарплатой. Когда-нибудь ваша маленькая зарплата превратится в еще меньшую пенсию.

✓ Если вы не занимаетесь постоянным повышением уровня своей профессиональной квалификации, не растете как профессионал, как специалист в вашей сфере деятельности. Рано или поздно вас обойдут ваши коллеги, даже те, кто гораздо моложе и менее опытнее вас.

✓ Если вы не повышаете уровень своей финансовой грамотности. Так вы не только не сумеете зарабатывать больше, но и не сможете разумно распоряжаться теми деньгами, которые у вас пока есть.

✓ Если вы волк-одиночка и не сотрудничаете с другими людьми. Вам не с кем будет поделить горе и радость. Одиночество – не лучший выбор в жизни. Учитесь знакомиться и общаться с людьми – это изменит вашу жизнь в лучшую сторону и принесет вам деньги!

Спрогнозировать личный финансовый кризис гораздо проще, чем кризис мирового масштаба. Скажите мне, как вы относитесь к деньгам, как вы их считаете, тратите и зарабатываете – и я скажу вам, каким будет ваше финансовое будущее.

Ответы на эти вопросы дают представление об уровне вашей финансовой грамотности. Хотите улучшить свою жизнь – вырабатывайте полезные финансовые привычки. Другого пути начать путь к жизни, в которой не будет кризисов, не существует!

Конечно, никогда не поздно изменить свою жизнь или себя самого – люди способны меняться даже на смертном одре. Однако с возрастом недовольство своим финансовым недостатком растет, а желание, равно как и способности что-то менять, наоборот, исчезает.

Чем дольше вы тянете с переменами в жизни, тем меньше у вас шансов финансово. Поэтому не откладывайте на завтра то, что можете сделать сегодня!