Коромысленко – потомственный крестьянин. На земле работали его отец, дед и прадед. Сам он последние десять лет занимался выращиванием пшеницы, подсолнечника, гречихи. Чтобы поставить дело основательно, несколько лет назад взял банковские кредиты, в том числе один долгосрочный, на 20 лет. Купил на эти деньги новую технику, комбайны, трактора.
Планы были самые радужные. Но два подряд засушливых неурожайных года подкосили некогда крепкое фермерское хозяйство, и Алексей не сумел вовремя погасить кредиты. Родные говорят, он крутился, как мог, и, несмотря на возникшие долги, до последнего искал выход. Даже когда за долги забрали всю технику, по копейкам собирал деньги, чтобы расплатиться.
Но долги продолжали душить. В какой-то момент отчаяние захлестнуло Алексея. Катализатором, по-видимому, послужил визит судебных приставов, которые буквально накануне самоубийства Коромысленко, вывезли из его дома всю мебель и бытовую технику.
«Алексей имел чутье в этом бизнесе, но, скорее всего, просто не рассчитал своих возможностей, – говорит о погибшем предприниматель Андрей Зуев, с которым они когда-то вместе начинали заниматься фермерством. – Можно сказать, банки его просто разорвали. Он был настоящим крестьянином в самом широком смысле этого слова, вкладывал деньги в землю, в технику. А тут неурожай два года подряд. Дотации, которые выделялись фермерам после засухи, были мизерными, они положения не спасли. К сожалению, такая у нас в государстве политика в сельском хозяйстве: фермерам не дают льготных кредитов. Банки же требуют, чтобы с ними расплачивались, чуть ли не через год, но для полноценного цикла в сельском хозяйстве это нереальный срок».
По словам Зуева, многие его знакомые фермеры, «хоть раз имевшие дело с банками теперь ни под каким видом не берут кредиты».
Да… Фермерам брать банковские или другие кредиты… Всё равно что в «русскую рулетку» играть.
В романе Эрскина Колдуэлла «Табачная дорога» (1932), где рассказывается о жизни бедняков плантаторского Юга США во время Великой депрессии, приводятся условия кредитования фермера Джиттера, занимающегося хлопком. Ранней весной ему нужен кредит под закупку семян и удобрений. Банк кредит не дает, потому как Джиттер не может предоставить залога. И тогда он идет в ссудную компанию, которая мало отличается от ростовщической. Джиттер занимает 200 долларов на десять месяцев под 3% в месяц, или 30% (считают простые проценты, видимо, чтобы заемщикам понятнее было). Это не так ужасно, однако он должен вносить проценты ежемесячно, а деньги будут, когда он соберет урожай. Штраф за просрочку составляет еще столько же—30% от суммы займа. «Для гарантии того, что заем полностью обеспечен», с Джиттера требуют еще фиксированную комиссию в размере 50 долларов, которую при этом называют комиссией за выдачу кредита. Видимо, есть еще какие-то еще комиссии и платежи, потому что, когда приходит время окончательного расчета, Джиттер выплачивает по ссуде более 300 долларов. Каковы дополнительные комиссии и платежи, не сообщается. Но понятно, что это не менее 50% за 10 месяцев, или почти 63% годовых. Джиттеру остается всего семь долларов, но тут он вспоминает, что арендовал мула для запашки поля за 10. В итоге—минус три.
И это он ещё легко отделался. Могло быть и гораздо хуже. Например, если бы этот фермер остался без урожая.
Но долги душат не только потомственных хлеборобов, пытающихся из последних сил поднять наше сельское хозяйство. Просроченный банковский заем может легко сломать жизнь любому: и рабочему, и студенту, и домохозяйке, и руководителю крупного предприятия. Потому что когда речь заходит о денежных обязательствах, статус и заслуги должника чаще всего роли не играют.
Для владельца мебельной фабрики из Новочеркасска (Ростовская область) Сергея Павлова последней каплей стали 50 млн. «невозвратных» кредитных денег. Бизнесмен не смог погасить кредит, и его предприятие было признано банкротом. В тот же день, узнав, что он разорен, предприниматель на своем рабочем месте пустил себе пулю в голову. За несколько часов до рокового выстрела Павлов пытался повеситься, но его буквально вытащили из петли в последнюю минуту.
Примерно в это же время соседнюю область потрясло известие о самоубийстве директора компании «Кубаньнефтегазстрой» Владимира Горба. 55-летнего мужчину нашли повесившемся на дереве рядом с заброшенной дачей в садоводческом товариществе недалеко от Краснодара. Основная версия суицида – проблемы на предприятии, которое Владимир Горб возглавлял последние три года. Он не смог вернуть банку заем, который брал на развитие бизнеса.
Так же радикально разрубил долговые путы волгоградский водитель Сергей К.. В начале этого года 40-летний мужчина решил заняться частными перевозками, взял кредит в банке и купил новенький микроавтобус. О процентах особо не задумывался – решил, отработает. Однако дела пошли не так, как рассчитывал: прибыли почти никакой, а ведь еще семью кормить надо. Долги стали расти как снежный ком, вовремя платить не получалось, набегали солидные проценты. А тут еще служба безопасности банка стала регулярно звонить ему и угрожать, что если он не будет платить по счетам, то его долг отпишут коллекторскому агентству, а уж те церемониться не будут. Выход из тупика Сергей нашел на старой яблоне рядом с домом, где ночью, пока все спали, соорудил петлю.
Подобных историй – масса. Одну от другой отличает только пол, возраст, образование и профессия должника, место, где разворачиваются события, а также сумма просроченного кредита.
Люди расстаются с жизнью не только из-за миллионных долгов. Для жителя маленького провинциального городка, где средняя зарплата тысяч семь, даже 60 тысяч рублей задолженности могут стать неподъемной ношей.
В марте 2010 года москвичи содрогнулись от поступка бизнесмена Юрия Меркинда, расстрелявшего в квартире дома №73 по Рязанскому проспекту свою семью: жену Инну, с которой прожил почти 20 лет, и дочек, Катю и Риту. Последствия бойни застал старший сын, вернувшийся из армии на побывку. Самого Меркинда вскоре задержали во Владимирской области, где он явился с повинной в местное УВД и выдал пистолет, из которого убил самых дорогих людей. Он вроде бы тоже хотел застрелиться, но не рассчитал количество патронов.
Позже стали известны подробности этой жуткой истории. Отец семейства, как выяснилось, настолько увяз в долгах, что не нашел другого выхода, кроме как таким диким способом избавить жену и детей от мести кредиторов. Общий долг Меркинда частным лицам и нескольким банкам составлял более 22 млн. рублей.
В Миассе 53-летний электрик троллейбусного депо покончил с собой, пропустив через себя ток.
Он свел счеты с жизнью прямо на рабочем месте.
По одной из версий, на такой отчаянный шаг мужчина решился из-за кредитов.
Предположительно, он совершил суицид, потому что не выдержал давления коллекторов: с мужчины требовали оплатить несколько десятков тысяч рублей по кредиту.
В телефоне погибшего якобы обнаружили сообщения, в которых мужчине угрожали расправиться с его беременной дочерью. Сейчас следствие ведет проверку.
Сводят счеты с жизнью не только простые граждане, зарабатывающие по 20 тыс. рублей в месяц.
Стало известно, что в Москве из-за финансовых трудностей покончил с собой бывший кандидат в губернаторы Омской области Владимир Исправников.
По данным некоторых СМИ, 66-летний политик пытался вести бизнес в Чехии, для чего взял валютные кредиты.
В итоге после падения рубля у Исправникова начались финансовые трудности: сообщается, что он даже был вынужден заложить свою московскую квартиру.
Экономическая ситуация подорвала здоровье и моральные силы омича, и в итоге он решился на суицид.
Только заголовки.
10.05.16. В Кемеровской области многодетный отец покончил с собой из-за долгов.
08.05.16. Погибшие при падении с многоэтажки в Краснодаре женщины покончили с собой из-за долгов.
4.05.15. Депутат Верховного Совета Хакасии покончил с собой из-за долгов.
Далее по убывающей…
1.Алтайский фермер покончил с собой из-за долгов.
2. В Оренбургской области мужчина покончил с собой из-за долгов.
3. В Староюрьево предпринимательница покончила с собой из-за долгов.
4. Красноярский предприниматель покончил с собой из-за долгов по кредитам, перед этим расстреляв семью.
5. В Новокузнецке бизнесмен совершил самоубийство из-за долгов.
6. Мужчина пытался покончить с собой из-за денежного долга.
7. Житель Свердловской области Алексей Носов покончил с собой из-за долга в 25 тысяч рублей.
8. Житель Самары покончил с собой из-за кредитных долгов в Саратове.
9. 30 января в Асбесте покончил с собой таксист из-за долгов.
10. В Тракторозаводском районе Волгограда 28-летний мужчина покончил с собой из-за долга в 180 тысяч.
11. Одна из многодетных мамочек покончила с собой из-за долгов.
12. В МО коллекторы довели полицейского до самоубийства.
13. Женщина покончила с собой из-за долгов.
14. В Самаре 46-летняя женщина покончила с собой из-за долгов.
15. Двое жителей Ярославля покончили с собой из-за долгов по ипотеке.
16. Мужчина покончил с собой из-за долгов по кредитам.
17. В Набережных Челнах мужчина повесился на балконе из-за кредитов.
18. На ульяновском вокзале москвичка бросилась под поезд из-за долгов…
И это я добрался только до начала ноября 2015 года!
19. Житель Тутаевского района покончил с собой из-за долгов по кредитам.
20. Жительница Шеки пыталась покончить с собой из-за крупного долга.
21. В Абакане 40-летняя женщина покончила с собой из-за долгов.
22. Житель Саратова покончил с собой в лесу из-за долгов.
23. В Удмуртии мужчина покончил с собой из-за долгов.
24. Волгодонец покончил с собой из-за долгов по кредиту.
25. В Бузулуке семья предпринимателей покончила с собой из-за долгов.
26. Бизнесмен застрелился из-за долгов в Ярославской области.
27. Мужчина в 7 микрорайоне покончил с собой из-за долгов.
28. Двойной суицид совершен в Оренбургской области из-за долгов.
29. В Волгограде коммерсант покончил с собой из-за долгов.
30. Житель Омска покончил с собой из-за долгов по кредитам.
И это только случаи попавшие в новостные ленты!
То есть на самом деле ситуация куда хуже?
"На самом деле кредитные самоубийства в нашей стране происходят каждую неделю и даже чаше. Просто не все из них могут претендовать на то, чтобы стать громкой сенсацией, остаются незаметными или удостаиваются внимания лишь местных журналистов".
А теперь—немного о ситуации в мировом масштабе.
Год назад (в июле 2011 г.) были обнародованы результаты исследования специалистов Гарвардского Университета. Они попытались подсчитать масштабы кредитных самоубийств в масштабах всего мира. Методика их исследования не была раскрыта. А конечный результат таков: за пятилетний период из-за проблем с выплатами долга по банковским кредитам в мире покончили собой 38 тысяч человек. Речь идет лишь о суицидах, вызванных долгами по кредитам, а не обо всех суицидах, так или иначе спровоцированных банками. При этом неудавшиеся попытки суицидов в расчет не принимаются. Большая часть этого периода пришлась на время финансового кризиса. В расчете на год в среднем получается почти по 8 тысяч человек. Это больше, чем среднегодовое число жертв от террористических актов в указанный период времени. Международное сообщество постоянно обсуждает проблемы международного терроризма, выделяет на борьбу с ним миллиарды и миллиарды долларов, а проблема кредитных суицидов оказывается даже не на втором, а на сто первом плане.
Вот так. 38 тысяч человек. Которые могли бы жить.
Как бороться с кредитными самоубийствами?
Некоторые авторы, отвечая на поставленный вопрос, предлагают клиентам банков, прежде всего, укреплять свою психику и учиться проще смотреть на жизнь. Заниматься психологическими трейнингами, управлять личным бюджетом на научной основе, быть более предприимчивыми, уметь договариваться с банками о реструктуризации кредита и т.п. Я не оспариваю подобного рода советы. Но, с моей точки зрения, это меры по борьбе с последствиями болезни.
Болезнь же желательно упреждать. Лично мой самый короткий ответ на обозначенный вопрос: не пользоваться кредитами банков. Объявить банкам бойкот.
Но деньги человеку бывают иногда очень нужны, а зарплаты, доходов от семейного бизнеса и скромных сбережений явно не хватает. Не для покупки последней модели «Порше» или шикарного особняка в Испании, а для элементарного выживания. Скажем, для покупки трактора фермеру. Или для приобретения горожанину нескольких соток земли за городом – для дачи и огорода. Нашим российским предпринимателям можно предложить испытанный временем (дореволюционная Россия) способ: общества взаимного кредитования, кредитные кооперативы. А гражданам – создание также проверенных временем (советский период истории) касс взаимной помощи (КВП).
В некоторых регионах, муниципалитетах, районах, поселениях можно попытаться использовать так называемые «местные» деньги. Опыт введения в обращение таких «местных» денег уже наработан во многих других странах. Там люди давно уже поняли, что необходимо активно противодействовать ростовщической мафии. Даже частичное замещение официальных денежных знаков и безналичных банковских денег «местными» знаками значительно облегчает жизнь простого человека.
Есть о чём подумать. Что вы скажете, читатель?
Первый замгенпрокурора России Александр Буксман заявил, что долги доводят россиян до самоубийства. По его словам, задолженность по кредитам за прошлый год выросла на 40%, а на ее погашение уходит почти треть личных доходов.
Мы уже видели, как часто это оборачивается личной трагедией.
Муж взял несколько кредитов в разных банках, купил автомобиль для работы, из полученного заработка своевременно оплачивал кредиты. Но получилось так что машина сгорела, а супруг покончил жизнь самоубийством. Кредиты были застрахованы, но как я понимаю самоубийство это не страховой случай. Теперь банк грозит забрать машину, мучают меня звонками. Что мне делать, должна ли я отвезти в банки какие-либо документы о его смерти, должна ли я теперь выплачивать кредиты и вообще как правильно поступить, т.к. у меня нет возможности погашать задолженность?
Мнение юриста.
В статье 1175 Гражданского Кодекса РФ указано, что наследники отвечают по долгам наследодателя. Долг по кредиту при этом – не исключение. Большинство граждан, читая статью 418 Гражданского Кодекса РФ полагают, что свободны от долга наследодателя. Статья говорит так: «Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника». Но дело в том, что кредит – это обязательство, которое не имеет неразрывной связи с личностью должника.
Таким образом, если вы приняли или примите наследство, то долги по кредиту перейдут вам.
Но при этом, вы отвечаете по долгам не всем своим имуществом, а только в пределах того, что перешло по наследству (ст. 1175 ГК РФ). Но тут проблема ещё в том, что когда муж брал кредит, то состоял в браке с вами. Другими словами, я не вижу способа, как вам можно «отвертеться» от кредита. Если вы даже откажитесь от наследства, то кредит всё равно придётся погашать, поскольку он был взят в браке.
Единственный совет: ждите суда и пытайтесь уменьшить проценты и пени, а также ходатайствуйте о рассрочке долга.
Угу. Прикончил сам себя, а проблемы жене оставил.
А если жена попытается долг не отдавать? Всё равно нечем.
Вот тут наверняка появятся коллекторы.
Если вы с коллекторами не сталкивались, то это хорошо. Вам повезло. Потому что они могут испортить вам жизнь, даже если вы вообще никаких кредитов не брали.
Кстати. А может, вы даже не знаете, кто такие коллекторы?
Коллектор – это сотрудник профессионального агентства, осуществляющий деятельность по взысканию долгов с кредиторов банка.
Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:
с помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие).
с помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.
На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.
Что запрещено делать коллекторам?
Коллектор должен взыскать денежные средства, взятые в кредит, с нерадивого заемщика. Для этого у сборщика долгов есть набор средств. Однако методы работы таких специалистов не должны выходить за рамки закона. Ст. 6 и ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. регулируют отношения коллекторских компаний с должниками.
Итак, согласно вышеупомянутым законам, запрещено:
Общаться с неплательщиком с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные.
Звонить чаще двух раз и отправлять сообщения больше четырех раз в неделю.
Воздействовать на заемщика или его близких физически, а также угрожать расправой.
Обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы.
Оказывать психологическое давление на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные и унизительные выражения.
Наносить ущерб собственности заемщика, уничтожать имущество или угрожать сделать это.
Сообщать конфиденциальную информацию о неплательщике третьим лицам.
Вводить в заблуждение заемщика относительно той суммы, которую нужно вернуть, или касательно сроков возврата задолженности.
Запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.
Недобросовестные представители коллекторских компаний чаще всего давят на неплательщиков психологически. Они сообщают, что сумма долга постоянно растет, что каждый день проценты по кредиту увеличиваются, и что дело будет передано в правоохранительные органы или в суд. Как правило, такие утверждения не имеют под собой оснований, и условия кредитного договора остаются неизменными даже при уступке вашего долга. Взыскать с вас больше, чем это предусмотрено заключенным договором, невозможно.
Вы действительно такой наивный? В жизни многое возможно.
Помимо фиксированной заработной платы коллекторы получают премиальные от задолженностей, собранных с их участием (от 5% до 35%).
Веская причина нарушать законы. Что многие коллекторы и проделывали. Примеры будут немного позже.
Слово «коллектор» вызывает у многих неприятные ассоциации, а у кого-то и холодок по коже. Наличие у вас проблем, которые решают коллекторские агентства, само по себе означает, что ваш личный финансовый план дал сбой. Но и вполне успешных людей иногда постигают неприятности. Даже временные трудности могут привлечь внимание служб по взысканию долгов. Есть также немало случаев, когда коллекторы звонят не по адресу. Поэтому каждый человек, будь то хронический должник или успешный бизнесмен и инвестор, обязан знать, кто такие коллекторы, какими они обладают правами, и как к ним попадают наши долги.
Можно, конечно, сказать, что ты знать не обязан… Но незнание от ответственности почему-то не освобождает.
А вот мой вчерашний случай: позвонил мне на мобилу один человек и представился сотрудником одного мфо…Угрожал физической расправой…Что делать мне? Приедет ко мне домой сказал он с парой здоровых натренированных обезьян, затащат меня в бобик ментовский и увезут на фарш из меня.
Уже несколько недель звонят со скрытого номера и компьютер говорит, что какой-то неизвестный мне человек задолжал по кредиту и я якобы должна вернуть эти деньги. А сегодня уже начали приходить смс с угрозами моей жизни и здоровью, в матерной форме. У меня нет никаких кредитов и не было, поручителем ни у кого никогда не была. Завтра пойду в полицию писать заявление. но поможет ли это вот в чем вопрос? Очень не хочется менять номер телефона, он у меня уже лет семь и к тому же рабочий.
Коллекторы действуют в России уже около пятнадцати лет, но отдельно их деятельность решили урегулировать законодательным актом только в 2016 году.
А ведь когда власти очень надо, законы она принимает быстро.
Юристы постоянно получают информацию о том, что кому-то угрожают коллекторы. «Что делать, куда обращаться в 2018 году, если собиратели долгов не дают жить», – спрашивают люди, многим из которых коллекторы угрожают расправой. После принятия закона о микрозаймах и распространения микрофинансовых организаций ситуация с ростом кредитной задолженности и беспределом коллекторов еще больше осложнилась.
Те, кто сталкивался с коллекторами, много чего рассказать могут.
У меня микрозаймы и есть просрочки. Но вот беда, начали поступать смс с угрозами, сегодня даже одна пришла с таким текстом: Я приеду и вытащу на улицу и обосцу тебя во дворе, жди! По интернету тоже приходят угрозы, не знаю как быть.
Возникла такая проблема – задолбали коллекторы.
Начали звонить в октябре и все никак не отстанут, и я бы не возмущалась, но основная проблема в том, что долга НЕТ.
Звонят и говорят, что задолженность 400 с чем-то рублей с декабря 2017 года. На вопросы, что ж раньше никто не звонил и бумаги о долге не присылал – не отвечают.
Проверили все счета – никаких долгов.
Прошу прислать бумагу о долге – девушка агрессивно начинает распинаться о том, что нам грозит за неуплату – отключение газа.
Вчера я пыталась с ними нормально поговорить, может у них какая-то ошибка? На что мне сказали, что единственный вариант – сменить номер. Домашний. Замечательно.
Если звоню им и с вопросами о долге – говорят что переведут на специалиста и сбрасывают.
Я бы давно выключила домашний телефон, но свекровь часто пользуется домашним, да и как-то всегда было обидно, когда меня в чем-то обвиняли без причин.
Может кто-то с таким сталкивался? Как разобраться и что делать? С каждым звонком тон «менеджера» становится всё агрессивнее.
Мне на днях позвонили и спросили, знаю ли я какого-то Андрея. "Ты же с ним работал два года назад в одной компании? Сколько тебе времени нужно, чтобы найти его контакты? Кто я? Я девушка, которую он заразил сифилисом. Если не найдешь его, твоим родным писец!" (назвала ФИО и номер телефона моей матери). Сказал ей, что это вообще-то уголовно наказуемо, она в ответ лишь посмеялась. Забил ее номер в интернете – коллекторы из микрозаймов. Совсем оборзели.
Бесполезно говорить коллекторам, что это уголовно наказуемо. Они и сами это отлично знают. Вот только знают они и другое. Что отвечать им просто не придётся. Не сможете вы им предъявить и уж тем более не сможете ничего доказать. (Почти со стопроцентной вероятностью).
Произошла такая ситуация: коллега подруги оформила микрозайм, указав поручителем подругу (без её какого-то-ни-было разрешения и предупреждения). Настал тот момент, когда эта самая коллега просрочила платежи и теперь подруге названивают коллекторы. Как в такой ситуации поступать и возможно ли снять с себя обязательства поручителя, с учётом того, что разрешения не было, информации о микрозайме до просрочек не было известно?
Многие на своем опыте узнали, как угрожают коллекторы, и чего ждать от представителей этой профессии. С момента появления коллекторских фирм истории о взыскании долгов каждый день пополняются, а стопка заявлений от граждан в полиции, прокуратуре и других уполномоченных органах растет. После вступления в силу закона о коллекторах взыскатели долгов работают аккуратнее, но устранить угрозы полностью не удалось. Сотрудники таких фирм используют разные методы, чтобы выслужиться и получить премию хорошо выполненную работу. Задача должников – защитить свою психику, здоровье и жизнь.
В памяти правоохранителей надолго засел случай, когда представитель коллекторской фирмы чуть не убил ребенка. Сотрудник бросил бутылку с воспламеняющейся смесью в окно одного из домов заемщика, просрочившего выплату. В результате ребенок и должник получили серьезные ожоги.
В одном из городов Кемеровской области коллекторы привозили людей с просрочкой в спортзал и заставляли их драться с опытным боксером. Одного из должников таким способом убили.
Приведем несколько случаев:
Женщине-должнице звонили коллекторы и требовали прийти на встречу по указанному адресу, угрожая закопать в случае невыполнения указанного требования.
Заемщик увидел в соцсети «ВКонтакте» оскорбительную картинку с фотографией и надписью о предоставлении интимных услуг за вознаграждение. На фото был приведен адрес и телефонный номер, а также паспортные данные. Это изображение было везде, оно попало родственникам, коллегам и друзьям.
Коллекторы понимают, что активные действия могут привести к подаче заявления в полицию, поэтому угрожают более аккуратно.
Работники коллекторской фирмы нашли телефон сына должницы и стали ему названивать с угрозами. Однажды они сказали, что отрежут ему руку в случае невыплаты матерью долга. Кроме того, страница в соцсетях была взломана, а фото с пошлыми надписями было разослано всем друзьям.
Иногда коллекторы не угрожают – они сразу «хоронят» должников, размещая соответствующую информацию в соцсетях. С таким произволом столкнулись жители Новосибирска, увидевшие в Сети собственные фото в траурном оформлении.
Некоторые коллекторские фирмы рассылают судебные решения с суммой задолженности (с учетом штрафов и пени). При виде такой задолженности человек паникует и пытается выплатить хотя бы часть долга.
Вот такая вот ситуация. И как мы до неё докатились?
Основная причина закредитованности кроется в менталитете россиян. Хронический инфантилизм и нежелание брать на себя ответственность прочно укоренились в сознании наших соотечественников.
А когда добавляется экономическая безграмотность…
Если человек не берет кредиты под нынешние проценты, значит, полученное им образование можно считать качественным.
Правильно. Брать кредиты—совершенно ни к чему.
Заранее знаю, что многие не согласятся со мной. Скажут, что кредиты нужны. И что ретроград я отсталый, раз против кредитов.
Экономисты говорят, что кредиты – это двигатель развития экономики.
Метафора интересная. Надо же. Кредиты—это двигатель.
Только ведь двигатели разные бывают. Например, раньше паровой двигатель был. И широко использовался. А потом ДВС появился. И вытеснил паровой. Выкинул его на свалку.
Может быть, кредиты—это нечто вроде этого самого парового двигателя, от которого пора отказаться?
Потребительские кредиты—эффективный макроэкономический инструмент, повышающий для экономики отдачу от финансово безграмотных граждан. Сначала люди нахапают себе кредитов, понакупив то, что им не по карману. А потом вынуждены вкалывать без продыху, чтобы все это не потерять. В значительной степени по этому принципу и организована американская экономика.
И как теперь жить? Из каждой дырки звучит реклама – возьми кредит, возьми кредит. Тысячи "ученых" с докторскими регалиями в области финансов пытаются на пальцах доказать, что кредиты это добро. Банки каждый день шлют смс с фразами типа "ваш кредит одобрен".
Попробуем разобраться. Для начала, определимся в терминах. Кого считать финансово грамотными? Глупо считать человека финансово грамотным только потом что он закончил финансовый колледж. Так же глупо считать человека финансово грамотным только потому что он занимает высокую должность в банке или в иной финансовой структуре. Используем тот же принцип, что определяет сильнейшего бойца. Кто побеждает в драке без правил на улице, тот и сильнейший боец. Не важно, какой у него дан в каратэ или разряд по самбо.
Критерий один. Финансово грамотными считаются те люди, у которых финансов и иных активов больше чем у среднего представителя среднего класса. К таким относятся владельцы бизнесов с устойчивым положительным потоком и оборотом выше миллиона долларов. Что же они говорят по поводу кредитов?
Кредит берут при следующих условиях. Есть задача. Ее безальтернативно надо решать. Без кредита решить нельзя. Всё!
Переведём на русский. Вы водитель такси, специализирующийся на ВИП клиентах высокого уровня. У Вас устойчивая клиентская база, которую Вы, используя автомобиль соответствующего класса, сможете конвертировать в регулярные деньги. Ваша предыдущая машина по каким-то причинам перестала ездить. Вам нужна новая дорогая машина. Существующих сбережений на нее не хватает. Берите в кредит недостающую сумму.
Другой, более распространенный пример. Вам нужно ездить – работа, личные дела, отдых. Вам хочется ездить на более дорогой машине. У Вас хватает денег на достойный автомобиль классом ниже. Брать кредит в этой ситуации – финансово неграмотно. Правильная тактика – ездить на более дешёвом автомобиле. Зарабатывать. Со временем поменять более дешёвый автомобиль на автомобиль классом выше.
Почему?
Для чего дают Вам кредит? Чтобы на Вас заработать. Взяв кредит, Вы, прежде всего, обеспечиваете прибылью кредит давшего. Не взяв кредит, Вы сохраняете свои средства ровно на том уровне, на котором кредитор планирует на Вас заработать.
Что будет если все начнут поступать в указанном ключе? Большинство кредитных лохотронов закроются… Туда им и дорога.
То есть если люди станут финансово грамотными, то они просто перестанут брать кредиты в таких диких количествах. Если и будут брать кредиты, то только тогда, когда без этого действительно нельзя обойтись. А не тогда, когда твоя левая пятка возжелала новый смартфон.
А на хрена вы вообще кредиты берёте? У вас что, денег нет? Вы ж их зарабатываете!
Выходит, что нет. Нет денег.
В Америке (невозможно поверить!) дефицит денег, люди живут в кредит.
Ну и куда ж деньги делись?
Хороший вопрос. Может, правы те, кто считает, что США—это колосс на глиняных ногах?
Почти все работоспособное население страны считает: чтобы стать более обеспеченным, нужно больше зарабатывать. А это совсем не так. Не так уж важно, сколько Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается и как Вы ими распоряжаетесь дальше. Говорят, что всех людей можно разделить на три категории, исходя из их отношения к деньгам.