Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах

Оппоненты не успокаивались. Одно из их обвинений против корпораций состояло в том, что подписки организовывались исключительно в целях спекулятивных биржевых сделок, и было понятно, что и подписчики, и сами корпорации крупно играли на акциях Компании «Южных морей». Естественно, что они оказались в затруднительном положении при ее банкротстве, а корпорация «Royal Exchange», кроме того, потерпела убытки при первых операциях в морском страховании. При этом ни одна из них не могла отвечать полностью и по обязательствам перед Короной.

Лишь через два года корпорации удалось преодолеть эти трудности.

В 1810 году на парламентском комитете о морском страховании было сказано, что «в начальный период своего существования две чартерные компании разделили между собой десятую часть всего портфеля морского страхования, заключавшегося в Лондоне, остальное находилось в управлении частных страховщиков, которые, главным образом, собирались в кофейне Ллойда.

При этом нельзя не сказать, что в течении двух лет до выдачи хартии двум корпорациям, количество индивидуальных страховщиков, которые не могли исполнять свои обязательства, превысило число 150, что косвенно говорило в пользу корпораций.

Закон «Bubble Act 1720» просуществовал до его отмены в 1824 году, когда и закончилась монополия двух компаний.

Попутно заметим, что в 20-е годы 18-го века в Великобритании стали появляться компании, которые специализировались на страховании лошадей и крупного рогатого скота, на страховании домовладений и грузов в Ирландии, на страховании от краж и ограблений, на страховании господ от убытков, нанесенных им слугами, а также на страховании денежных переводов и долговых обязательств. Различные упомянутые здесь виды страхования возникли скорее случайно, и сам по себе удивительный факт, что такие виды как страхование от кражи со взломом, животных и долгов приходили на ум еще двести лет назад, но даже в те времена они уже рассматривались как схемы «дикой кошки» или «темной лошадки» (дословно «wild cat» schemes»).

В 1793 году обе корпорации добились принятия закона «Royal Exchange Assurance Act 1793», который позволял им и их преемникам покупать и продавать аннуитеты по страхованию жизни, а «Royal Exchange Assurance» получила название «Royal Exchange Assurance Annuity Company».

В 1796 году были приняты законы «Royal Exchange Assurance Act 1796» и «London Assurance Act 1796», которые расширили полномочия корпораций в связи с тем, что возникали сомнения по поводу их права заниматься страхованием в местах, не предусмотренных хартией, и законы, наконец, разрешили им осуществлять деятельность в доминионах и в других местах.

В 1801 году были приняты законы «Bank Notes Forgery Act 1801» и «Stamp (Ireland) Act 1801», которые, кроме всего прочего, позволяли обеим корпорациям страховать корабли, баржи и т. п., а также грузоперевозки по каналам, рекам, озерам и в ирландских водах.

Что касается корпорации «London Assurance», то до принятия законов в 1806 и 1811 годах, запрещающих страхование невольничьих судов и перевозимых на них грузов, для тех, кто был вовлечен в торговлю между Британией, Западной Африкой и Америкой, было вполне очевидным страховать корабли у страховщиков Сити, и Корпорация стала активно участвовать в этих страховых операциях. Кроме страхования от кораблекрушений и «восстаний темнокожих» (правда, до середины 20-го века их было политкорректным называть просто «неграми», имелось в виду рабов, используемых на судах) Корпорация также предлагала страхование от пиратов. Такие случаи были достаточно частым явлением в 18-м веке из-за постоянного состояния войны, в котором Англия находилась с одной или несколькими европейскими державами. С 1744 по 1746 годы Корпорация возглавляла так называемую «Комиссию по распределению репрессалий» (или «ответных мер») — «Commission for the Distribution of Reprisals», орган, который занимался выплатой компенсаций судовладельцам, которые понесли убытки от французских или испанских военных кораблей.

Корпорация также страховала большое количество иностранных судов, главным образом, испанских и португальских. Её успехи были связаны не только с морским страхованием. С самого начала Лорд Четвинд и директора предусматривали участие Корпорации и в огневом страховании, что было простимулировано примером компании «Sun Fire Office», учрежденной практически за 10 лет до этого. Соответственно, в 1721 году Корпорация получила еще одну хартию, которая разрешала ей заниматься огневым страхованием. Почти одновременно во всех частях королевства были назначены свои агенты. Корпорация последовала за «Sun Fire Office» в создании своего корпуса пожарных бригад.

Как отмечалось выше, в 1810 году провалилась попытка отменить в парламенте Закон «о мыльном пузыре», но которая положила начало длительному политическому противостоянию. Новая попытка отменить корпоративную дуополию, наконец, удалась в 1825 году, положив начало созданию новых акционерных корпораций на морском страховом рынке Британии.

В 1830 году по закону «Bribery, East Redford Act» корпорация «London Assurance» получила разрешение приобретать аннуитеты.

10 января 1838 года здание Королевской биржи сгорело до тла, и во время пожара были уничтожены многие документы и сведения о Корпорации «Royal Exchange Assurance».

Тем не менее, как отмечалось ранее, с самого начала капиталы обеих корпораций были разделены, но они работали как единое целое. Организационно корпорация «London Assurance» делилась на компанию «London Assurance for Ships», которая вела бизнес на основании решений собрания членов правления, и компанию «London Assurance for Houses», члены которой не имели право посещать правления. Законом 1852 года (69) корпорация получила разрешение объединиться в одну компанию под названием «London Assurance Corporation». Сюда же вошла и компания «London Assurance Loan Company».

Как и «Sun Fire Office» Корпорация сравнительно поздно начала открывать зарубежные представительства, частично потому, что ключевое морское страхование имело тенденцию концентрации в Сити. Первые агентства были основаны лишь в 1853 году в Юго-Восточной Азии, Индии и на мысе Доброй Надежды в ЮАР. В последующие три десятилетия они открывались в Южной Америке, Японии и Австралии. Первое агентство в США по страхованию от огня было учреждено в 1872 году, четыре года спустя оно уже осуществляло и морское страхование.

В 1881 году Корпорация обосновалась в Сан-Франциско и через шесть лет в Чикаго. Процесс расширения деятельности был инициирован во время правления Д. Пауэлла (J. C. Powell) между 1822 и 1846 годами. Д. Пауэлл также провел реформу внутренней структуры корпорации в 1830-е годы. Его предшественником был Александр Обер (Alexander Aubert), который возглавлял корпорацию с 1787 по 1805 гг., и был известным астрономом.

Александр Обер

Одним из самых первых крупных убытков, с которым столкнулась корпорация, было разрушение пожаром ее собственных помещений на Корнхилл-Стрит 25 марта 1748 года. Ущерб превысил втрое ее годовой сбор премии, и только в конце 18-го века ей удалось оздоровить ситуацию. Стабильный рост премии в течение 19-го века был снова подорван землетрясением 1906 года в Сан-Франциско, которое стоило Корпорации огромной по тем временам суммы в размере £ 966 750.

Как отмечалось ранее, в 1824 году компании «Alliance Assurance Company» удалось добиться отмены Закона 1720 года, предоставлявшего монополию по морскому страхованию двум корпорациям — «London Assurance Corporation» и «Royal Exchange Assurance Corporation». Последующие десять лет стали периодом падения результатов Корпорации «London Assurance». Она попыталась выйти их этой ситуации за счет серии слияний и приобретений, начиная с «Commercial & General Life Assurance Company» в 1853 году и четырьмя годами позднее компании «Asylum Life Assurance Company». В 1853 году английский парламент также принял закон, объединивший её хартии по морскому и огневому страхованиям.

Страхование жизни в Корпорации оставалось второстепенным направлением нё деятельности до начала 19-го века, несмотря на то, что в то время энергичные попытки развивать данный вид предпринимала другая компания «Pelican Life Assurance».

Одной из причин такого отношения к личному страхованию Корпорации являлась ее медлительность в применении принципов актуарной науки. Как следствие, только лишь в 1945 году сбор премии Корпорации по страхованию жизни превысил £ 1 млн.

Крайне консервативный подход Корпорации был изменен во время Первой мировой войны, когда она стала впервые принимать на работу женский персонал.

Великая депрессия существенно снизила темпы роста сборов премии, и такая ситуация сохранялась на сравнительно низком уровне вплоть до начала Второй мировой войны. Управление корпорации оценило Мюнхенский кризис 1938 года, как предупреждение о неизбежности войны, и директорат принял решение о переводе лондонского персонала в более безопасные районы графств Сомерсет и Букингемшир, где сотрудники оставались во время войны и еще два года после ее окончания. Опять же в военных условиях Корпорация обеспечила рост премии по морскому страхованию, который достиг своего пика в 1942 году, превысив сумму £ 2,5 млн., хотя в то же время ее огневой бизнес опередил морские программы.

В 1891 году был принят закон, который отменил все специальные законы в отношении Корпорации и дополнил несколько положений касательно деятельности «London Assurance Corporation».

Что касается страхования от несчастных случаев, то, как и многие другие крупные страховые компании, несмотря на Закон 1891 года, гарантировавший корпорации право осуществлять данный вид деятельности, она серьезно не рассматривала перспективы данного направления до принятия в 1897 году ранее упоминавшегося Закона о пособиях по нетрудоспособности (Workmen’s Compensation Act).

Деловой календарь «London Assurance Corporation» 1906 года

Корпорации просуществовали самостоятельно до второй половины 20-го века. В частности, «London Assurance Corporation» в 1965 году объединилась с компанией «Sun Alliance Insurance», образовав «Sun Alliance and London Insurance plc», которая в 1996 году влилась в страховую группу «Royal & Sun Alliance Insurance Group». Что касается Корпорации «Royal Exchange Assurance», она в 1968 году объединилась с компанией «Guardian Assurance Company» для создания новой компании «Guardian Royal Exchange Assurance». Но это уже другая история.

Страхование от несчастных случаев, кражи со взломом, от потери прибыли в Англии. Еще в 1694 году Хью Чемберлен старший (Hugh Chamberlen), известнейший английский королевский врач, акушер и писатель в области финансов, предложил полис страхования семейного дохода на случай какого-либо инцидента, и в конце 19-го века это стало реальностью.

Монумент Хью Чемберлену старшему в Вестминстерском аббатстве

Несмотря на попытки создать компании по страхованию от несчастных случаев, первое упоминание датируется лишь 1840 годом в связи с образованием общества поручителей — «Guarantee Society».

Общество было образовано в результате идеи Генри Роджерса (Henry Rodgers), служащего Банка Англии, решить проблемы тех лиц, которых подвели друзья и родственники, в отношении которых эти лица выступали гарантами. Вместе с Джорджем Палмером (George Palmer) он проанализировал данные из Банка Англии и от других банкиров, от пивоваров, а затем 27 сентября 1839 года собрал различные заинтересованные стороны в офисе компании «Palmer, Hope and Son». На этой встрече было принято решение основать новую компанию, которая стала бы первой компанией по страхованию на случай нарушения обязательств (fidelity insurance). Общество выступало поручителем в отношении работодателей, которые могли понести убыток в результате растраты или мошенничества со стороны их сотрудников. 24 июня 1840 года считается датой начала деятельности Общества.

В 1891 году Общество прошло регистрацию в соответствии с Законом о компаниях, и акт распоряжения имуществом («deed of settlement») был заменен меморандумом и уставом, которые давали Обществу полномочия заниматься всеми видами страхования кроме страхования жизни и морского страхования. 2 марта 1914 года Общество стало дочерней компанией «Yorkshire Insurance Company Ltd.», которая, в свою очередь, в 1967 году стала дочерней компанией «General Accident Fire and Life Assurance Corporation Ltd.». Сначала дополнительными видами страхования Общества были страхование от огня и от кражи со взломом, но к 1932 году оно также проводило операции по страхованию ответственности работодателей, от несчастных случаев и автострахование. В 1976 году доход компании впервые превысил £ 1 млн. К 1991 году общество стало заниматься, главным образом, страхованием от имущественного ущерба (англ. «pecuniary loss insurance» — прим. авторов). 31 марта 2005 года страховой портфель компании был передан в австралийскую компанию «CGU Insurance Limited», которая является сегодня страховой компанией, работающей исключительно через брокеров, и является частью Insurance Australia Group (IAG). 1 мая 2007 года общество было ликвидировано.

В журнале «Post Magazine Almanack» за 1849 год упоминаются еще три компании по страхованию от несчастных случаев — «General Insurance Company», учрежденная в Норвиче в 1843 году для страхования от градобития, «Agriculturist Cattle Insurance Company», основанная в Лондоне в 1845 году, и «United Kingdom Cattle Insurance Company», основанная в 1847 году. Как следует из их названий, последние две занимались страхованием домашнего скота. Похоже, что эти компании просуществовали недолго, лишь об одной из них — «Agriculturist Cattle» — есть сведения о том, что она действовала до 1861 года.

Страхование от несчастных случаев (accident insurance), похоже, обязано своим существованием открытию энергии пара или паровой тяги (steam power), поскольку с развитием железнодорожного сообщения в начале 1840-ых годов пришел страх перед несчастными случаями и осознание необходимости в данной отрасли страхования.

Страхование от несчастных случаев имеет английское происхождение. Хотя существуют свидетельства первых страхований так называемых «special accident risks» («особых несчастных случаев», т. е. связанных с жизнью и здоровьем человека), но лишь в 1845 году были образованы две компании, которые специально предназначались для проведения индивидуального (личного) страхования от несчастных случаев (personal accident insurance). Как бы то ни было, первой компанией, которая стала специализироваться на страховании от несчастрных случаев, считается «Railway Passengers Assurance Company».

Компания была образована по итогам обсуждения между Холтом (H. F. Holt) и его служащим Хадсоном (E. Hudson) о возможности организации страхования от инцидентов на железной дороге, которые в то время случались практически ежедневно. Холт согласился стать промоутером компании, которая была основана 24 ноября 1848 года. Он пригласил троих друзей — John Dean Paul, George Berkeley Harrison и Samuel Whitfield Daukes, которые уже являлись директорами компании по страхованию жизни. Вместе они разработали план деятельности новой компании, в основе которой лежало сотрудничество железнодорожных компаний и гарантирование замены гербового сбора. После совещания 15 декабря 1848 года компания была зарегистрирована уже как «Universal Casualty Compensation Company» «для обеспечения страхования жизни лиц, осуществляющих путешествие по железной дороге, и для выплаты возмещения в случаях, не связанных с фатальным исходом, и компенсаций вреда здоровью страхователей, полученного при конкретных обстоятельствах».

Тремя днями позже компания «Universal Casualty» была опять переименована в «Railway Passengers Assurance» и 17 марта 1849 года получила официальную регистрацию. Хотя К. Уолфорд считает, что это произошло 22 марта 1849 года^[15]. Сейчас уже невозможно установить точную дату, но понятно, что в любом случае это было во второй половине марта 1849 года.

С рядом железнодорожных компаний были достигнуты соглашения, в соответствии с которыми их служащие должны были продавать вместе с билетами страховые полисы, а по каждому выданному полису министерству финансов выплачивать налог на премию, а не гербовый сбор.

Последнее положение было жизненно важным для компании, поскольку служащим билетных касс было бы сложно продавать страховые полисы, если бы пришлось на каждый из них ставить печать после его покупки. В январе 1849 года в газете «The Times» появилось первое рекламное объявление с указанием данных условий. В зависимости от категории проезда предлагалась разная сумма страховой премии. Это было связано с более повышенными рисками при страховании тех, кто путешествовал в вагонах второго и третьего класса, не имеющих крыши. Таким образом, компания «Railway Passengers» стала первой компанией, учрежденной специально для страхования от несчастных случаев, хотя ее деятельность была и ограничена изначально инцидентами на железной дороге.

Заголовок полиса за 1875 год

10 ноября 1849 года компания получила первую претензию, связанную с происшествием на маршруте между городами Пенрит и Престон. Заявитель, Вильям Гуд из Данстебла, получил возмещение в размере £ 7 и 6 шиллингов. К 1850 году компания работала на 32 железных дорогах.

26 июня 1852 года был принят новый закон, который разрешал компании расширить свою деятельность за счет страхования любого пассажира от любого инцидента, хотя компания выписала свой первый генеральный полис страхования от несчастного случая лишь 18 сентября 1855 года.

6 ноября 1862 года в соответствии с Законом о компаниях она была зарегистрирована уже как «Railway Passengers Assurance Company».

Рекламные проспекты компании

Последующий закон парламента 1881 года позволил ей заниматься страхованием ответственности работодателей. В 1885 году компания перешла под управление У. Сэндиса (W. A. Sandys) для страхования подписчиков на его ежемесячный Страховой путеводитель железных дорог (Insurance Railway Guide). Каждый экземпляр путеводителя содержал страховой билет сроком на месяц. Эта схема была очень популярна, действовала в течение 8 лет и считается первым примером купонного или талонного страхования от несчастных случаев.

В 1892 году парламент принял очередной закон, разрешавший расширение деятельности за пределами Великобритании. Другой закон 1897 года добавил полномочия на страхование от болезней, от нечестности работников (fidelity guarantee), от кражи со взломом и на любого другого рода страхование кроме страхования от огня, страхования жизни и морского страхования. В июне 1897 года компания выдала первый полис страхования от несчастных случаев и болезней, а в 1899 году начала выдавать судовые и железнодорожные страховые билеты в виде почтовых открыток с тем, чтобы покупатели могли до начала своего путешествия отправить их по почте своим родственникам.

В 1900 году компания выдала первый полис от кражи со взломом, в 1905 году полис страхования автомобиля, а в 1910 году полис страхования листового стекла. 26 июля 1910 года компания стала дочерней структурой компании «North British & Mercantile Insurance Company», которая в 1959 году сама стала дочерней компанией «Commercial Union Assurance Company Ltd.». После присоединения к «North British & Mercantile» департамент компании по страхованию от кражи со взломом и от несчастных случаев, включая потерю документов либо неисполнения обязательств со стороны доверенных лиц (сегодня это «contingency insurance») в мае 1911 года перешел под крыло «Railway Passengers».

Рекламный лист компании от 14 апреля 1911 года

В 1912 году компания начала предлагать страхование багажа, а в 1914 году страхование животных. К 1920 году компания называла себя старейшей компанией по страхованию от несчастных случаев в мире.

В 1962 году австралийский портфель компании перешел к «Commercial Union Assurance Company of Australia Ltd.», а к 1963 году она уже занималась и страхованием от огня, от несчастных случаев, морским и авиационным страхованием. В 1964 году бизнес в США был передан компании «Mercantile Insurance Company of America», дочерней компании, полностью принадлежащей «North British & Mercantile». В 1965 году бизнес в Южной Африке был передан в «Commercial Union Assurance Company of South Africa Ltd.», при этом компания прекратила заключать полисы морского и авиационного страхования. В 1966 году ирландский портфель перешел в компанию «Hibernian Insurance Company Ltd.».

В 1968 году акции компании перешли к «Commercial Union», а с 1971 года оставшийся портфель компании — договоры огневого страхования и страхования от несчастных случаев — были полностью и перестрахован в «Commercial Union». 23 февраля 1981 года компания перерегистрировалась в частную компанию и 11 мая 2002 года вернулась к своему названию «Railway Passengers Assurance Company Ltd.», а 23 декабря 2005 года она прекратила свое существование.

В 1849 году была основана компания «Accidental Death Insurance Company», которая страховала на случай смерти и вреда здоровью в результате инцидентов любого рода, при этом, не ограничиваясь несчастными случаями при поездках на железнодорожном транспорте. Предварительно она была зарегистрирована как «Accidental Death Indemnity Association», а к 1850 году была переименована и получила ранее упомянутое название.

Создание компании было стимулировано Джорджем Сидни (George Sands Sidney), и изначально она предназначалась для страхования на случай смерти, которая могла наступить в течение 3-х месяцев после возникновения инцидента. Спустя несколько месяцев актуарий компании Эдвард Райли (Edward Ryley) предложил страховать и не от фатального вреда, который мог возникнуть в результате несчастного случая. Тем самым, компания стала основателем современного страхования от несчастных случаев.

Первый проспект компании констатировал: «Многочисленные несчастные случаи, которым подвергается жизнь человека, являются объектами повседневного проявления и наблюдения — едва ли найдется индивидуум, который не может быть подвержен сам либо его семья или знакомые внезапной или случайной смерти; и немногие, кто может вспомнить об удачном избежании мгновенной смерти. Для того, чтобы обезопасить себя от обстоятельств подобного рода, которые могут случиться во время трудовой деятельности либо отдыха, является долгом каждого, и наша компания готова предоставить все средства, в зависимости от обстоятельств, в смягчении подобных последствий»^[16].

В свои первые годы компания развивалась достаточно медленно. Успех пришел к ней в 1852 году, когда акцент в отношении потенциальных потребителей страхования от несчастных случаев был сделан на специалистов и представителей торговых кругов.

В 1854 году, в период Крымской войны, компания начала предлагать страхование на случай смерти офицеров. Это был довольно популярный полис, но чрезвычайно высокая смертность предполагала, что это не будет профицитный бизнес.

К концу 1850-х годов отсутствие ограничений в отношении зарождающегося страхования от несчастных случаев поставило компанию в трудное положение в связи с рядом мошеннических действий. Для защиты акционеров от убытков портфель компании был передан в «Travellers and Marine Insurance Company», которая позднее стала второй компанией «Accidental Death Insurance Company». В 1906 году эта компания была приобретена компанией «Commercial Union Assurance Company Ltd.».

Вместе с тем, существовавшие в то время компании страхования жизни пытались конкурировать с этими компаниями путем распространения страхового покрытия как на случай болезни, так и на несчастные случаи. Они предлагали различные формы страхования от несчастных случаев наряду либо без страхования жизни, включая «Annuities in the event of Blindness, Insanity, Paralysis, Accidents, or any other bodily or mental affliction totally disabling the Assured» — «аннуитеты на случай слепоты, умопомешательства, паралича, несчастных случаев либо какого-либо иного телесного или умственного недуга, полностью приводящего к инвалидности страхователя».

События 1851 года свидетельствуют о попытках распространения страхования от несчастных случаев на тех лиц, чья профессия требовала перемещения по морю, и введения «double benefits if death resulted from a railway accident» — «удвоенных выплат, если смерть наступила в результате железнодорожного инцидента». Тремя годами позже (1854 год) появилось первое объявление о «World-wide General Accident Policy», т. е. «полисе генерального страхования от несчастного случая по всему миру». В 1867 году было инициировано комбинированное страхование жизни и от несчастных случаев.

В 1880 году был принят Закон об ответственности работодателей, который спровоцировал еще бóльшую конкуренцию в этом сегменте страховой отрасли, чему также способствовало принятие в 1897 году Закона о компенсационном страховании работников (рабочих).

С. Е. Голдинг писал, что до 1888 года нет каких-либо упоминаний о перестраховании от несчастных случаев. Именно в 1888 году компания «Scottish Accident Insurance Company», сегодня известная как «Scottish Insurance Corporation», перестраховала в компании «Scottish Life Assurance Company» 50% страховой суммы по полису страхования от несчастных случаев, выданного на сумму в £ 1 тысячу плюс сопутствующие денежные содержания на имя Артура Уилсона (Arthur George Wilson). Перестрахование было заключено в виде факультативного полиса, датированного 16 мая 1888 года^[17].

Корпорация «Scottish Insurance Corporation» была основана 12 января 1877 года как «Scottish Accident Insurance Company Ltd.». Но начала свою деятельность в конце февраля того же года и согласно рекламному проспекту заключала страхование:

Рекламное предложение 1914 года

«на случай смерти либо телесных повреждений в результате любого рода несчастных случаев на дороге, на железной дороге или на реке, во время купания, плавания на лодке или во время охоты, на улице или на ферме, в доме или офисе, во время отдыха или трудовой деятельности».

Первая претензия на сумму £ 7 и 10 шиллингов была оплачена 1 мая 1877 году некому Генри Уиттингтону (Henry Whittington) из города Спеннимур. 27 июня 1878 года Корпорация расширила покрытие своего полиса и теперь возмещала случайную смерть пассажиров и моряков во время морских путешествий. К 1885 году корпорация именовала себя «первой компанией страхования от несчастных случаев в Шотландии» и оплатила 1 480 претензий. В 1896 году корпорация стала страховать жизнь и мошенничество со стороны персонала. Для отражения данных изменений 27 мая 1896 года она сменила название на «Scottish Accident Life and Fidelity Insurance Company». А 17 июля 1906 года она снова переименовалась в «Scottish Accident Life and General Insurance Company Ltd.». К 1906 году Корпорация уже предлагала страхование от несчастных случаев, в том числе на производстве, болезней, страхование пенсий, страхование жизни, на дожитие, от мошенничества персонала, автокаско, от краж со взломом и в 1907 году добавила к своему портфелю страхование от огня.

29 марта 1911 года корпорация была в очередной раз переименована в «Scottish Insurance Corporation Ltd.», став в 1919 году дочерней компанией общества «Scottish Amicable Life Assurance Society». В 1934 году корпорация стала страховать от боя листового стекла. Однако к 1963 году ее главной деятельностью было страхование жизни. В том же году корпорация была куплена компанией «Yorkshire Insurance Company Ltd.», которая в 1967 году стала частью корпорации «General Accident Fire & Life Assurance Corporation Ltd.». 28 апреля 2005 года основной страховой бизнес корпорации был передан в компанию «Ocean Marine Insurance Company Ltd.», а 25 сентября 2007 года корпорация прекратила свое существование.

Похоже, что первые договоры перестрахования от несчастных случаев заключались исключительно на факультативной основе и в большей степени через компании по страхованию жизни. В качестве подтверждения С. Е. Голдинг ссылается на соглашение между той же корпорацией «Scottish Insurance Corporation Ltd.» и компанией «Scottish Metropolitan Assurance Company», совершенное в декабре 1890 года, когда было принято решение о том, что перестрахования несчастных случаев должны регулироваться существующим на тот момент договором перестрахования, заключенным еще в июле 1887 года со стороны шотландских компаний страхования жизни^[18].

Страхование от кражи со взломом. Сегодня хорошо развитое страхование от кражи со взломом появилось фактически в 1865 году с учреждением компании под именем «Burglary Insurance Company». В 1875 году с аналогичной специализацией появляется страховая компания и в США — «National Burglary Insurance Company», а затем «United States Theft and Burglary Insurance Company of New York» в 1876 году, а в 1879 году «Burglary and Theft Insurance Company of New York». К сожалению, нет сведений о деятельности этих компаний. И только в 1889 году появилась шотландская компания, отмеченная своей успешной деятельностью в страховании от краж со взломом, «Mercantile Accident and Guarantee Insurance Company of Glasgow». В 1892 году часть бизнеса этой компании приобрела «Guardian Assurance Company», и что интересно, в одном из ее финансовых отчетов обнаружено первое упоминание слова «перестрахование» в связи со страхованием от кражи со взломом, т. е. там есть конкретные ссылки на уплату перестраховочной премии.

Перестрахование рисков, связанных со страхованием от кражи со взломом, осуществлялось в Великобритании на так называемой «surplus basis» или «на основе эксцедента сумм». Перестрахование размещалось либо факультативно, либо в форме облигаторного договора. Э. Копф достаточно подробно приводит факторы, которые влияли на собственное удержание цедента при перестраховании рисков кражи со взломом в отношении частных домовладений. Это «…(1) страховая сумма по ценностям; и (2) стоимости отдельных застрахованных предметов. Удержание устанавливается с учетом этих двух факторов, и, как правило, компания не будет удерживать на себе более определенной суммы, общей по всем ценностям, так и более определенной суммы по каждому предмету»^[19]. В отношении перестрахования тех же рисков, но в отношении офисных помещений, Э. Копф называет четыре фактора: (1) тип помещения для хранения ценностей; (2) общая стоимость страхования; (3) соседнее окружение; и (4) присутствие персонала в ночное время^[20].